汪莹

摘要：小额信贷成为我国金融发展史上一项新生事物，在完善农村金融市场、推动农村经济增长、提高农民生活水平方面发挥了巨大的作用。为解决许多发展中国家甚至发达国家存在的贫困问题提供了一种全新的方法。本文在结合小额信贷的特点和在我国农村的发展现状，分析了其发展过程中的存在问题，然后结合实际提出了合理的建议。

关键词：小额信贷 农村金融 经济发展

一、小额信贷的定义与特征

小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是普惠金融理念的全新体现。小额信用贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。

小额信贷具有债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的特征。由于这种贷款方式风险较大，通常要对借款方的盈利能力、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低贷款风险。

二、小额信贷在我国农村的发展现状

我国农村小额贷款是在借鉴孟加拉国的“乡村银行”为基础，根据我国的实际国情不断改善以适应我国的农村的发展。……