何霖

摘 要：通过对相关政策法规的分析，发现我国农房保险制度与以城乡居民住宅地震巨灾保险为代表的巨灾保险制度在保障民生、政府主导、市场运作、保险标的、基础保障等方面存在着一定的相似性，在受益对象、承保风险、保险金额、费率厘定、保险方式、风险转移、责任分担等方面也存在差异性，二者将在一段时期内并存。进一步探讨农房保险未来发展趋势及其与城乡居民住宅地震巨灾保险在功能重叠、财政压力、民众选择等方面可能产生的冲突，从制度安排、功能设置、政策引导指明其衔接必然性，最后从责任范围、保费补贴、人身保险、管理机构等方面探讨了其衔接难点和并轨途径。

关键词：政策性农房保险；城乡居民住宅；地震巨灾保险

中图分类号：F840.32；F840.64 文献标识码：A 文章编号：1009-9107（2017）04-0121-07

2006年以来，福建、浙江、贵州等地开始试点政策性农房保险，对农村住房因自然灾害所受损失予以赔付。之后，全国各省市纷纷展开，农房保险得以迅速发展并取得显著成效。2012年12月24日，民政部、财政部、保监会联合下发《关于进一步探索推进农村住房保险工作的通知》（以下简称《2012农房保险工作通知》），要求进一步探索推进农村住房保险工作，不断提高农村住房风险保障水平[1]。到2015年底，农房保险已覆盖全国所有省（自治区、直辖市），参保农房9 358万间，提供风险保障达14万亿元[2]。其中，福建、浙江、广东、广西、贵州、西藏等省区实现了全覆盖。2013年，保监会批复云南、深圳地区开展巨灾保险试点。……