周衍鲁

所谓金融科技（Fintech），就是指利用包括移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等前沿科技手段，实现金融服务与产品的发展创新和效率提升。近年来，随着互联网技术的普及，科技开始高度参与金融行业的创新与发展。尤其是随着移动互联网及电商平台的迅速发展，金融科技也进入了快速发展期。它改善了金融供需双方信息不对称问题，有效提高交易双方的撮合度，扩大交易范围，创新金融工具与产品，提升服务效率，带给人们更便捷、更安全的金融服务，也使得金融服务的成本不断降低、效率有效提升、服务范围更加广泛。

一、科技改变支付手段

支付技术使金融功能直达消费者活动的终端，深入到工作场景和商业场景。完善的移动互联网及电子商务生态系统使得我国的支付业务从现金支付为主迈向网络支付。

根据《非银支付机构网络支付管理办法》，网络支付是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。

网络支付包括互联网支付、移动支付等，它能有效消除时间和空间的限制，并兼具了支付中介、技术服务、信用增信、个性化等增值服务功能，解决了网络时代物流与资金流在时间和空间上的错配问题，节约成本，缩短交易周期，提高交易双方的效率。……