徐诺

[摘要]互联网金融逐渐伴随着互联网行业的普及快速发展。同时互联网金融表现出的日益强大的影响力引起了“鲶鱼效应”——对传统商业银行业的冲击并且促进其转型。文章旨在通过对互联网金融的发展历程进行梳理，研究互联网金融对商业银行产生的巨大挑战，并试图给商业银行提出一些适应的对策建议。

[关键词]互联网金融；商业银行；电子交易

[DOI]1013939/jcnkizgsc201716059

在互联网信息化和大数据的浪潮的有力推动下，中国商业银行的产业结构和内部人员调整与技术升级换代正在不断加速进行。作为信息技术在商业银行领域的积极作用，互联网金融通过互联网这一大平台，通过信息发布、网络议价、合同签订、电子交易和计算等一系列手段，降低了交易费用，同时还简化了业务流程，互联网金融的发展不仅深刻改变着传统商业银行的生产模式和管理经营的方法，对现有的服务和消费模式也有深远的影响。互联网金融代表着未来商业银行间的主要发展方向，因此它的市场潜力巨大，发展前景也十分广阔。互联网金融和传统商业银行业务上的有机结合，将会是促进我国金融业发展的必经之路。

1互联网金融的发展

根据我国互联网金融业的发展特点，主要是由两部分模式构成，分别是第三方支付模式和P2P网贷模式。

（1）第三方支付模式。我国中央银行定义了第三方支付平台作为一个非金融机构为客户提供收、付款的技术支持和网上结算等支付服务。……