解文洋+徐薇+邢佳伟+芮琳琳+孙文艳

[摘要]近年来，国民经济的增长和个人财富的增加，推动了我国理财产品的蓬勃发展，银行理财产品迅速成为银行业务中的一个“香馍馍”，人们也越发地关注理财产品。由此文章对商业银行理财产品进行了详细的介绍，从而探讨其中存在的问题以及解决途径。

[关键词]商业银行；理财产品；个人理财

1商业银行理财产品介绍以及适合人群

2商业银行理财产品的发展现状

21种类由单一发展到综合

初期的理财产品只有储蓄、购买黄金等少数几种；如今的理财产品包括储蓄、债券、基金、信托、股票、不动产、期货等。商业银行和投资者通过签署一份理财合同，将募集到的资金集中起来进行投资。

22短期和超短期产品较为受欢迎

我国的金融市场正处于不断发展的时期，不稳定的因素较多，导致利益波动较大，中长期产品会受到较大的影响，由于变现较快，受影响程度较低，人们更倾向于选择短期或者超短期理财产品。

23市场竞争激烈，股份制银行与国有银行之争如火如荼

中资银行尤其是四大行历来占据主要市场份额。但是现在，股份制银行正依靠个人理财产品同四大行竞争。

3商业银行理财产品存在的问题

31同质化严重

因为理财产品易于模仿的特性，所以一旦推出新产品，相似的产品也会如雨后春筍一般出现，是以，我国商业银行所推出的理财产品都具备很强的同质性，究其原因：其一与银行自主创新能力不足有很大关系，大部分理财产品只是传统业务的交换组合，表面上各家银行都积极推出多种多样的具有各家特色理财产品，但在其实质的功能作用上基本大同小异，没有太大区别；……