中国工商银行渠道管理部 王军山 邹学将

央行支付结算新规对商业银行渠道服务的影响及对策分析

中国工商银行渠道管理部 王军山 邹学将

为了应对愈演愈烈的电信诈骗，央行于2016年9月30号发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》共七项二十条，围绕防范电信网络新型违法犯罪，对账户的实名制管理、转账管理、银行卡业务管理、可疑交易监测、紧急止付和快速冻结机制、无支付结算资格机构整治以及责任追究机制等七方面进行了规定。这是继《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》和《非银行支付机构网络支付业务管理办法》后，央行加强金融监管，有效防范电信网络新型违法犯罪迈出的重要一步。

一、《通知》出台背景

《2016年中国电信诈骗形势分析报告》显示，2016年8月，360手机卫士共为全国用户拦截各类骚扰电话34.3亿次，平均每天拦截骚扰电话约1.11亿次。其中，共拦截诈骗电话4.45亿次，占到了当月骚扰电话拦截总量的13. 0%，平均每天拦截诈骗电话约1435万次。在用户接到所有诈骗电话中，虚假的金融理财诈骗最多，占43.2%。同时，近年来我国电信网络诈骗案件频发，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。数据显示，2015年全国公安机关共立案电信诈骗案件59万起，同比上升32.5%，造成经济损失222亿元。今年1月至7月，全国共立案电信诈骗案件35.5万起，同比上升36.4%，造成损失114.2亿元。……