中国工商银行甘肃省分行张掖分行 黄永亮

票据融资业务对资格类资料“营业执照”审查需注意的问题

中国工商银行甘肃省分行张掖分行 黄永亮

当前，随着票据融资业务发展，票据融资规模迅速扩大，风险管控难度增大，内、外部风险事件时有发生。同时，基层行市场营销压力普遍较大，为完指标、求发展，人为放松票据融资准入条件，降低融资门槛，为票据融资业务的健康发展埋下了风险隐患。把控票据融资申请人或交易对手的资格审查是防范风险关键环节，而认真审查申请人或交易对手的营业执照就显得非常重要，如何操作需要从以下方面入手。

一、要熟悉了解相关制度办法

2016年4月，工商银行下发修订了票据融资相关规定和办法，对票据融资相关业务作进一步完善和规范。其中对票据贴现申请人、转贴现交易对手明确要进行主体资格审查，将营业执照列为必须审查的资料。如《中国工商银行银行承兑汇票贴现业务管理办法（2016年版）》第二章贴现管理第六条规定：贴现申请人为在中国境内，经合法注册经营，在我行开立结算账户，与出票人或者其直接前手之间具有真实的交易关系的企业法人以及其他组织。第七条规定：贴现申请人在申请办理贴现时，应提供如下资料，营业执照原件及复印件，未实施三证合一的企业，还需提供税务登记证原件及复印件。《中国工商银行商业汇票转贴现业务管理办法（2016年版）》第四条规定：与我行办理转贴现买入、卖出业务的交易对手均应为经中国银行业监督管理委员会及中华人民共和国工商行政管理部门核准许可，具有票据业务经营资格的金融机构。……