李文蓓+白雪杰

摘 要]近年来，随着互联网技术不断发展，我国P2P网络借贷行业迅速扩张，先后经历了市场导入期、快速扩张期、野蛮生长期和稳定发展期四个阶段。目前我国P2P网贷平台数量和交易金额快速增长，信用风险不断暴露，行业竞争加剧，网贷平均期限较短，平台质量参差不齐。未来行业发展趋势表现为：地域集中度进一步增强，投资者队伍逐渐多元化，建立以信用评级为核心的大数据风险控制体系，网络贷款行业市场细分，政府监管进一步加强。

[关键词]P2P网贷 ；发展历程；发展趋势

[中图分类号]F830.59

[文献标识码]A

[文章编号]2095-3283（2017）02-0104-02

P2P是 Peer to Peer Lending的缩写，即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，它是互联网金融行业中的子类。利用第三方互联网平台使资金在借款人、贷款人间相互匹配是其运作模式，对资金有需求的人群利用互联网平台找到具有出借款能力并且愿意在一定条件下借出资金的人群，一笔借款额度可以由贷款人和其他贷款人共同分担，并分散风险。网贷平台上对借贷条件等信息充分公开。借款人可以在进行比较后，选择利率条件具有吸引力的方式借款。

P2P网络借贷最早产生于英国。由四位英国年轻人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森于2005年3月，共同创办了Zopa。这是世界上第一家 P2P网贷平台。2006年Prosper成立于美国，Zopa和Prosper今两家P2P网贷平台已经成为欧美最具代表性的P2P网贷平台。相对于银行借贷，P2P模式门槛较低，手续简便，方式灵活，投资回报高。……