庞博

【摘要】有效商业银行的合规风险管理制度是其内部控制体系的核心和构建全面风险管理体系的基础，本文定位于邮政储蓄银行，介绍了合规风险及合规风险管理的理念，详细阐述了邮政储蓄银行在自身合规风险管理中所面临的突出问题，并在加强合规文化和合规人才建设以及合规风险预警机制等方面提出针对性的建议。

【关键词】合规风险 专职合规风险管理部门 合规文化建设

一、合规风险和合规风险管理

商业银行的合规风险是指由于其自身没有遵循法律法规、监管要求与流程、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重点财务损失、内控惩罚或声誉损失的风险；与商业银行传统信用风险、市场风险、操作风险等偏重于外部环境因素的偶然性和刺激性不同，从内涵角度上看，合规风险着重于强调商业银行自身主导性行为违法违规而遭受的经济或者声誉的损失，它具有从理论上来说的内生性、广泛性、复杂性、严重性等典型特征。

商业银行的合规风险管理是指商业银行为控制合规风险、实现合规经营目标，通过特定的组织机构，制定和实施一系列制度、标准和程序，主动使自身的经营管理行为符合国家法律法规、监管部门条例以及内部规章制度的动态过程。从这个层面上而言，有效的合规风险管理，是商业银行构建有效内部控制机制的核心。邮政储蓄银行应当首先厘清合规风险管理的基本理念，从自身实际出发，区别风险，对于目前邮储银行所实现的线上虚拟与线下实体互联互通的金融服务格局，应当分散管理包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、电视银行、“微银行”等在内的不同电子银行服务体系的合规风险。

二、当前邮政储蓄银行合规风险管理面临的瓶颈

（一）缺乏合规意识和合规文化，合规风险管理的基础薄弱

其一，对于刚兴起的邮政储蓄银行，往往注重短期业务的扩展量，轻视长期的合规管理，尤其是部分基层机构为实现规定额度的业绩增长和市场的拓展营销，私自违规操作，在很大程度上加大了邮储银行的合规经营风险；其二，对合规风险缺乏全面的认知，只偏重于基层工作人员的管理，却轻视对高层管理人员约束，邮政储蓄银行这种片面化的合规风险管理理念，使得对其内部高层人员缺乏切实有效的监督，而事实上内部高层人员手里掌握着人、财、物等大权，其诱发合规风险的动机和条件以及所带来的风险损失往往更甚于基层的内部人员

（二）缺乏健全的合规风险管理体系，对合规风险的的防范控制能力不足

目前邮政储蓄银行尚未完全形成横向到边、纵向到底的全方位立体化的合规风险管理体制，多数基层机构仍未成立专业化的合规风险管理部门，对合规风险的认知还处于探索化的阶段，一般多为高层机构统筹管理；合规风险的管理职责分散于不同的业务部门，统一的组织协调能力明显乏力，由于基层邮政储蓄银行机构没有专门的合规风险管理部门，诸如财务、法律、人事、内部审计等部门将本应属于合规风险部门的监管职责内部替代化，使得合规风险的管理的独立有效性丧失，极有可能出现合规风险管理的盲区。

（三）缺乏专业的合规风险管理的技术人才

目前国内商业银行的合规风险监管人员绝大多数都是有由内控、内部审计或法律等部门分配调转而来的，专业的合规风险管理经验和专门的合规风险管理人才都几乎没有，而邮政储蓄银行由于历史的原因，基层机构员工的学历水平较低，整体素质还有待提高，对于那种既懂专业金融知识又懂专业法律知识且有良好的合规风险管理素质的专业人才可谓是凤毛麟角。

三、加强邮政储蓄银行自身合规风险管理的对策

（一）完善邮政储蓄银行自身合规风险管理机制体制

其一，要设立能够独立于银行经营活动的专职合规风险管理部门，直属于邮政储蓄银行的管理层机构，且定期地向董事会和股东大会做相应的报告工作，加大对合规部门资源支持力度，该部门应该具有对银行内部可能违反合规风险事件的独立调查权，一旦发现异常情况或者潜在的违规风险，可直接在行内披露。其二，加强对合规风险管理机制的内容研究，提高自身机制的灵活性和适用性。目前邮政储蓄银行与其他商业银行都在合规管理上面临部门多、机构多、层级多的“三多”问题，这便要求邮政储蓄银行不断完善在岗位间、部门中、业务上流程的制度建设，提高各类规章制度适用性，此外，提高自身合规风险管理的有效性和针对性。加大对包括网点主任、信贷管理部门、网点主任在内的重点岗位以及相关重点部门的合规控制，确保对这些风险易发点和重点领域的合规风险的规范性。

（二）加强邮政储蓄银行合规文化的建设

其一，要加大合规文化的宣传力度、逐渐培养全体员工的合规风险的意识，继而形成“人人合规”的内部文化氛围，开展专门的合规风险的主题宣传月的活动、积极向员工普及合规风险的相關知识，提高对合规风险的专业辨识度；其二，树立自上而下、监管由高层做起的合规风险管理意识，各级邮政储蓄银行领导高层要以身作则，率先垂范，自觉遵守行内的职业操守，防止经营活动容易出现的钱权交易、腐败贿赂等非法行为；其三，用合规考评机制来引导员工的合规行为。把合规作为银行经营绩效考核的重要指标，摒除传统绩效考核以业务量为主要对象的单一性，提高合规在绩效考核中的比例权重、将合规考核与人事升迁相挂钩。对于行内的违规事件坚决的抵制，并加大惩处力度，提高其违规成本。

（三）加强合规风险管理人才的建设

其一要加强内部人员在合规风险管理方面专业知识的培养，通过规范化、科学化、制度化的考核、促进合规风险管理工作的专业化、规范化、职业化；其二，按照现代人力资源管理理论的要求，引进各级各类合规风险管理人才，用富有弹性机制的职工薪酬体制以及相对应的晋升制度吸引高素质的专业人才加入到邮政储蓄银行的合规风险管理的建设中来；同时为防止银行自身存在的混业经营发展趋势所带来的风险，应各方吸纳贤才，诸如招聘或者在自身队伍中培养兼具证券、保险、信托、银行等多种从业经验的人才，为后续的复合型合规风险管理队伍的建设储备相应的人力资本。

参考文献：

[1]刘红林.商业银行合规风险管理实践[M].北京.经济科学出版社，2008.