林锦平 刘桂昌

（福州大学，福建福州 350116）

论我国民间标会监管机制的构建

林锦平 刘桂昌

（福州大学，福建福州 350116）

民间标会起源于唐宋时期，是一种非正式金融组织，至今未得到我国法律认可，且采取严“堵”监管方式。但民间标会有其存在合理性，故在我国福建、浙江、广东等沿海地区屡禁不止。与其“堵”，不如“疏”。文章从我国民间标会监管现存问题出发，探索民间标会科学监管模式，即建立“契约治理+自律监管+适度监管”监管模式，并在此基础上对我国民间标会监管机制构建提出建议。

民间标会；监管机制；契约治理；适度监管

民间标会①民间标会运作模式：会首（指标会的发起人）邀请若干会脚（又称“会员”，指参加标会人员）参加，约定时间按期举行，每次收集一定数量会金，轮流交由一人使用，借以互助，会首优先免息使用首会金，以后按所标利息最高次序轮流交会脚使用，各会脚只能得到一次会金，当所有会脚均得到会金后，互助会宣告解散。在国外民间标会被称为轮转储蓄或信用互助机制（Rotating Savings and Credit Associations，简称Roscas）。是标会成员共同储蓄并轮流提供信贷的民间互助组织[1]，可弥补正式金融机构不足。但根据《商业银行法》规定②《中华人民共和国商业银行法》第81条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔”。，民间标会、钱庄被认定为非法金融机构，属禁止、打击之列。……