周孟亮 李明贤



民营银行金融创新研究*
——基于普惠金融发展的视角

周孟亮 李明贤

民营银行的产生是市场化改革不断深化的结果，其“常态化”发展需要寻求新的金融理念和经营模式。“互联网+”是民营银行服务普惠金融发展的立足点，互联网+普惠金融是民营银行“常态化”发展的方向。民营银行要注重互联网产品创新，既要体现“象征效应”更要发挥“鲶鱼效应”。要从增量视角实现民营银行“常态化”发展，在制度设计层面落实民营银行普惠金融责任，引导和激励普惠性互联网金融创新，加强民间金融教育和金融企业家培养，加强民营银行监管创新。

互联网；民营银行；普惠金融

一、 问题的提出：基于民营银行产生的历史逻辑分析

(一) 民营银行产生是市场化改革深化的结果

我国实施改革开放以后的最初二十年里，逐渐建立起主要由国有独资银行和具有政府背景的全国股份制商业银行组成的商业银行体系。(1)“入世”之初民营银行在理论界引起关注。本世纪初我国加入WTO以后，面对即将到来的外资银行，国内引发了“狼来了”的忧虑，国有独资商业银行如何与外资银行开展同台竞争的问题引起了广泛关注。理论界 “居安思危”呼吁在金融业对外开放之前首先对内开放，在金融领域实现多种所有制金融共同发展，成立民营银行*徐滇庆：《金融改革路在何方：民营银行200问》，北京大学出版社2002年版，第12—18页。。但并没有引起国家金融改革和监管部门的重视，更没有进入“顶层设计”视野。……