张浩元

浅析商业银行代销基金业务的求新之道

张浩元

文章较为浅显地介绍了商业银行代理开放式基金业务的盈利模式，同时就现阶段代理基金销售业务的竞争现状，竞争双方的优劣进行了分析，对于商业银行做大做强代理基金业务，结合平时工作心得，给予了一定的建议。

商业银行；开放式基金；中间业务收入；互联网金融；资产配置；营销创新

近十年以来，商业银行代理销售开放式基金业务蓬勃发展，步入了一个相互支撑的良性格局。然而，这种平衡关系，或者说是看似牢固的合作基础，在2014年被迅速打破。

一、异军突起：商业银行忽遇强敌

自开放式基金诞生起，就与商业银行结下了不解之缘，基金管理公司需要依托银行广阔的物理网点，良好的客户基础，相对专业值得信赖的从业人员，快速拓展潜在客户群，扩大销售规模；而银行更着眼于前述三点原因，对开放式基金青睐有加。

其实，基金管理公司自身也有销售渠道，即“网络直销”，由客户通过基金公司网站实现购买，通常手续费有较大折扣。但是，此种方式至今未得到市场的充分认可，原因主要有：

（一）基金管理公司自有交易系统通常体验较差，包括交易查询界面，买卖频道，支付通道等，大都不如银行系统的便捷和直观。

（二）客户通常愿意接受分散投资的方式来购买开放式基金，而各家基金公司的网销各自为阵，客户如需实现分散投资，需在数家公司分别开户，手续麻烦，管理起来也精力分散。……