张斌

第三方支付反洗钱法律监管研究

张斌

第三方支付行业的兴起，在推动现代电子商务发展的同时，由于其自身互联网模式的特点和监管措施的缺位，给洗钱犯罪创造了很多机会。当前主要存在资金隐蔽转移、现金套现、跨境支付洗钱和第三方支付平台洗钱等风险。我国的第三方支付反洗钱法律体系存在着立法位阶低、缺乏针对性等缺陷，亟需从宏观法律体系和微观法律制度两个方面进行完善，以期最终实现对第三方支付洗钱活动的有效监管。

第三方支付；反洗钱；法律监管

一、第三方支付概述

现代电子商务的发展，离不开信息流、物质流和资金流三大配套体系的建立和支撑。由于电子商务交易过程较之传统的“一手交钱，一手交货”的实体商店交易，存在着的一定的时空隔绝，买卖双方因信息不对称存在着逆向选择和道德风险顾虑，由此陷入的“囚徒困境”博弈将制约电子商务的发展。第三方支付的出现，在买卖双方之间扮演着资金托管和交易清算的角色，发挥着交易担保和信用提供的职能，大大推动了电子商务的快速发展。

具体说来，第三方支付，是指像支付宝、财付通这样经批准设立具有一定资金实力和信誉保障的网络交易平台，在网络交易过程中，买方选购商品后将货款支付到交易平台的备付金账户，交易平台再通知卖方发货，买方收到货物检验合格后向交易平台确认收货，交易平台最后将货款转移到卖方账户的支付过程。……