尚可

时下，不少“头脑灵活”之人利用POS机刷信用卡套现，甚至用多个信用卡循环还款，为银行有一笔流动资金免费为自己使用而沾沾自喜，还把POS机美其名曰为养卡神器。那么真能一劳永逸，不用承担风险吗？2016年元月，一起信用卡套现引发的自杀案，给热衷此道的人们敲响警钟……

路虎车背后的秘密

2015年5月的一天傍晚，兰州私立学校教师柴玲开车从陇西老家返回兰州，下高速不久，轮胎突然爆了。她站在路边等救援时，五辆路虎车风驰电掣般从她身边经过。没想到，其中一辆路虎开过去又折了回来。车窗摇下，探出一张年轻男子的脸：“美女，出什么问题了？”得知车胎瘪了，他下了车帮她换轮胎。

轮胎换好后，柴玲也因此结识了开路虎的帅哥——苏立强，27岁，是兰州医药公司的业务代表，平时爱飙车玩户外，喜欢看美剧，两人相谈甚欢。

从那天起，苏立强开始追求柴玲，说她站在路旁，长发掠过脸颊轻舞飞扬的样子让他觉得美呆了，当时就动了心。但柴玲对两人的交往心有顾虑，他开路虎，而自己开比亚迪，两人家境悬殊，这样的爱情能靠谱吗？

苏立强得知柴玲的顾虑后说他出生在普通家庭，父母都是退休职工。“那你怎么有钱开路虎？”柴玲问。“我和队友属于新型消费群体，靠借银行的钱享受生活。”“借银行钱也得还啊，压力不大吗？”“不大，都在自己可控范围内……”柴玲想到也有同事用贷款买了好车，这事也算正常，便同意和他交往。

每逢周末，苏立强就会带着柴玲和队友们一起玩户外，去额济纳旗看胡杨林，去腾格里沙漠玩冲浪……有一次，在青海盐湖玩时，一个车友过来找苏立强：“帮我刷一下。”柴玲见苏立强从后备箱里拿出一部POS机，帮车友刷了5000块钱，并叮嘱说：“估计明天到账，到了后我把现金给你。”柴玲奇怪他怎么随身带着POS机，苏立强轻描淡写地答：“做业务需要，偶尔也帮帮朋友忙。”

然而，随着时间推移，柴玲发现，苏立强的车友们人人都有POS机，而且都是互相刷机倒现金，他们到底在玩什么游戏？

在柴玲的追问下，苏立强才说：“我们是用POS机和信用卡来买车和养车的。”柴玲奇怪，不是银行贷款吗？苏立强说：“道理是一样，都是借银行的钱，只不过我们用信用卡用得巧妙，不需要用自己的钱还款。”柴玲更惊讶，这怎么可能？

“很简单，我用信用卡刷了42万全额购买了路虎……”没等苏立强解释完，柴玲打断他，“用信用卡刷42万？你怎么有那么大的额度？”

苏立强解释说，银行有一种预授权类业务，是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，通常情况下，POS机开通预授权后可以超限15%。柴玲没有听懂，苏立强便打了个比方：“比如信用额度为1万元的信用卡，持卡人存入100万元后，信用额度就提升到了115万元。”他就是用这种方法提升了信用卡额度，用来买了路虎车。

至于如何不用自己的钱还款，苏立强说，他办理了三张信用额度为50万、还款期相互错开一段时间、分属三家银行的信用卡。实际操作也不难，他用甲卡刷了42万，一个月多后还款期到了，就用乙卡还款，乙卡还款期到了用丙卡还……如此循环往复——就相于有40多万来自银行的资金归他所用，而他付出的代价只是每次刷POS机的手续费已。

当然有时需要用现金，就要用POS机刷卡套现，等银行的钱到账后，再把现金提出来。套现金额不能一次太大，需分多次操作，为避免被银行发现，他们多用别人的POS机，也就是柴玲看到的互相刷卡。

柴玲惊呼：“用POS机套现是违法的！”苏立强不以为然：“瞧你紧张的，事实上这种做法是公开的，无论网上还是线下，推销POS机的小广告随处可见。”见柴玲不信，苏立强掏出手机在淘宝上搜索“POS机”关键词，结果出现的搜索结果不下百页！“养卡神器”、“对私办理”、“费率0.38%有积分”等广告，诱导有套现需求的人前来购买。

苏立强说，这些POS机多数是第三方支付机构、代理商等违规操作，向不具备资质的个人进行兜售。原本需要提供申办人身份证明、企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证明材料才能申请的POS机，现只要花钱就能拿到……

这下柴玲明白了，但也更加不安：“万一哪天被银行发现，或者资金链断裂，你到哪去弄这么大笔钱？”“我都操作大半年了，啥事没有。如果等存够了40万再买路虎，我一个月四千多的工资，什么时候才能买得起？更不要说娶妻生子了。”柴玲生气地说：“你也知道娶妻生子？原来我担心你是个飙车的富二代不靠谱，可现在你赖着银行的巨款不还，透支过有钱人的生活，更不靠谱。”“那些有钱人，哪个没借银行的钱，借了上亿的人都有的是，我才借了几十万，有什么大惊小怪的……”吵到最后，两人不欢而散。

POS机套现的潜规则

一连几天柴玲闷闷不乐，也不理睬苏立强，她考虑要不要和他分手。她实在不敢想象，将来两人结婚后，拖家带口的还欠着银行一笔巨款，她怎么安然度日呢？

苦闷中，柴玲去找自己的表姐郑晴倾诉。在柴玲眼中，郑晴是她的励志偶像，她是个单亲妈妈，做美食，练瑜伽，旅行……把母女俩的生活打理得多姿多彩。更让柴玲佩服的是，她居然给自己买了套大房子。

郑晴听完来龙去脉，说：“多大的事就闹分手？如果不找点捷径，怎么可能过上好生活？”见柴玲不解，郑晴解释说，她也利用POS机给自己赚外快！

原来，作为公司出纳，郑晴利用和银行的业务关系，给自己办了张80万元额度的信用卡，通过朋友的POS机，把卡里的80万元“刷出来”，然后再利用银行的钱赚取“无风险收益”。

她告诉柴玲，她的信用卡出账日为每月10日，还款日为次月28日，这样就有将近50天免息期。她将这80万元购买银行一个月期限的理财产品，等理财产品到期后拿回本金和收益，便可将信用卡账还上。这样一来，她每月能轻松地获得5000元左右的收益来改善她们母女的生活……柴玲听完，终于意识到，这个社会需要有经济头脑，也许是自己太保守了。

几天冷战后，苏立强熬不住了，找柴玲求和：“这样吧，我想办法赚钱，尽可能把信用卡还上。”柴玲说：“你这样做也不是不可以，但是不能太过分，让我心里不安……”两人和好如初。

从此，柴玲对苏立强养卡套现睁一只眼闭一只眼。国庆节时，苏立强又刷信用卡，两人去济洲岛玩了一趟。柴玲也领略了信用卡的美妙，如果全靠花自己的钱怎可能这么惬意，看来苏立强的理念也不无道理。

2015年10月，苏立强告诉柴玲，他想和朋友合伙开连锁火锅店。他说，这个火锅店在全国都有名气，只要开起来稳赚不赔，只是投入资金较大，朋友希望他能筹到60万。柴玲立刻警觉起来：“这么大笔钱，你再不能刷信用卡。”“放心吧，我来想办法，不会再刷信用卡了。”

就在苏立强为开店奔走时，柴玲发现自己怀孕了。苏立强听说后，开心地说：“我们结婚吧，把孩子生下来。”柴玲很不安：“可我们连房子都没有，你的店又没开起来。”“我租的房子签了三年合同，就用这套房子结婚。等火锅店开起来，相信不到三年我们就会有自己的房子了。”见苏立强这么有信心，又坚持留下孩子，柴玲放心下来，苏立强总比一些不愿负责、劝女友打掉胎儿的男人好吧。

踏上不归路悔不当初

两人将婚事提上议程。柴玲家在陇西市，父母是中学老师，他们赶到兰州来考察未来女婿。柴玲叮嘱苏立强：“他们不会接受你的生活方式，千万别让他们知道信用卡的事，也别说我们住的房子是租来的。”“那不是骗他们吗？”“所以，你要想办法尽快致富啊。”

柴家父母对苏立强还算满意，提议把他们现在住的小房子卖掉，他们再添些钱换套大点的房子。柴玲接过话头：“我们不想给父母添麻烦了，过几年再说。”父母便没再说什么。

几天后，柴玲突然接到父亲的电话：“赶快回家，有重要的事说！”

柴玲赶回来后，发现苏立强也在，他一脸沮丧。父亲生气地对她说：“父母为你好，你却和他合伙来骗我们，你找的是什么人，欠银行一大笔钱赖着不还，我们不会让你嫁给他！”原来趁柴玲不在，父母“拷问”了苏立强，三言两语就把实话套了出来，包括路虎的来历。

经过商谈，苏立强答应柴玲父母，把路虎卖掉，还掉信用卡的账，然后两家合力付首付买婚房，两位老人得到承诺后返回老家。

不久后的一天，苏立强向柴玲报喜：“我筹集到了钱，加上朋友的投资，火锅店已经开始装修，两个月后就能开店营业了。”柴玲问苏立强哪来的钱，他沉吟半晌才承认，他把信用卡额度又提高了，并且套了部分现金。柴玲一听很担心，苏立强安慰她：“我也是破釜沉舟，这是最快的筹资方法。”

12月底的一天，苏立强失魂落魄地回到家，嘴里喃喃地说：“完了，完了……”原来，他套现过于频繁被银行发现，他的POS机被没收，信用卡也被冻结，银行催他还款。柴玲一惊，她最担心的事发生了：苏立强的资金链断裂，信用卡的钱还不上，他会被起诉坐牢的！

苏立强开始四处奔走借钱，可朋友纷纷躲避他，没有借到多少。无奈中他把路虎车卖了，可匆忙中只卖了18万，也是杯水车薪。他又去找合伙开店的朋友，想不到对方冷漠地说：“我能有什么办法，除非你把装修的东西扒掉变成钱……”那段时间，苏立强坐卧不宁，焦躁不安，犹如困兽。

柴玲不好向自己的父母求援，就试着提议苏立强找他的父母，用他父母的房子抵押贷款。苏立强烦躁地说：“县上的房子不值几个钱，根本解决不了问题，还可能让他们无家可归。”继而，他冲柴玲发火，“如果不是你爸妈逼我买房，我怎会再次铤而走险？都是你和你们家逼的！”闻听此话，柴玲生气了，自己对他不离不弃，却没落一点好。她刚反驳了几句，苏立强却冲过来就对她拳打脚踢。柴玲觉得腹部一阵疼痛传来……

苏立强慌忙把她送到医院，但可惜的是胎儿没有保住。回到家里，柴玲伤心地哭泣，苏立强在一旁沉默不语。其间，他再次接到银行催款电话，神情更加沮丧……

2016年1月16日，四处借钱无果的苏立强终于绝望了，在卫生间里割腕自杀……等柴玲发现时，为时已晚。柴玲痛哭不止，如果当初能劝阻他谨慎行事，不再刷卡套现，怎能走到这一步……

近年来，由于第三方支付市场的竞争压力逐渐加大，导致第三方支付机构不断冒险违规，滥发POS机，使得信用卡套现轻而易举就能实现。而一些银行出于赚钱考虑，对个人信用卡套现行为也采取一定程度上的默许态度。信用卡套现就像“诱饵”，让很多缺乏金融常识和风险意识的人前赴后继地投身进来，从事投资、投机行为，可一旦资金链断裂，后果只能由自己承担，希望这样的悲剧不再重演。

（摘自《妇女》）