刘晨晨

摘要：随着全球经济发展，汇款行业作为全球各国之间资金转移的媒介，起到越来越重要的作用。汇款公司在为普通汇款者提供转移资金便利的同时，也成为不法分子洗钱的重要渠道。本文着重介绍澳大利亚汇款行业的发展与反洗钱方面的监管做法，以为我国汇款公司反洗钱监管提供参考。

关键词：汇款公司；供应商；汇款成本；汇款方式；反洗钱监管

中图分类号：F830.33 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2016）08-0131-02

一、全球汇款行业发展与现状

汇款行业为移民和其他个人提供了向家庭和其他发展中国家国际汇款的服务。目前全球汇款行业受移民者、无银行账户者和其他主流消费者的影响持续稳定增长，汇出资金用途一般包括向家庭成员或朋友提供资金帮助、支持孩子出国留学、给在外旅游的人提供资金支持以及其他商业用途。

世界银行统计201 1年全球利用汇款公司转移的资金大约为5010亿美元，其中有3720亿美元汇入发展中国家。根据澳大利亚交易报告分析中心（以下简称AUSTRAC）的数据估算，2011年通过汇款公司进出澳大利亚的资金大约为71亿美元。

二、澳大利亚汇款公司现状

（一）汇款公司供应商

2011年AUSTRAC根据澳大利亚律政司相关数据，估算当时的汇款供应商数量大约在六千四百家，其中四百家通过自己的系统进行汇款。

澳大利亚汇款市场主要由两大货币转移服务商（西联汇款、速汇金）以及四大银行（澳新银行、澳大利亚联邦银行、澳大利亚国民银行、西太平洋银行）构成。……