侯琬娇

摘 要：在我国，随着农村金融体制改革的日益深化，作为农村小额信贷机构的主体——农村信用社，在经济发展过程中所起的作用日趋重要。正是如此，在金融运行中的问题和矛盾尚未彻底解决的情况下，一些长期积聚在农村小额信贷机构内部的风险便开始暴露和发作。针对这些风险，我们要仔细甄别其表现，认真分析其成因，只有这样，才能控制住风险，使信贷机构健康发展，农村经济顺利运行。

关键词：农村小额信贷风险；表现；产生原因；策略

1 农村小额信贷风险的表现形式

如果按照不同的标准对农村小额信贷风险进行划分的话，可以得到不同的风险表现形式。

1.1自然风险

自然风险主要是由于复杂多变的气候条件以及各种频发的自然灾害所引发的，并且这种风险对于我省农村经济的发展已经显现出一定的制约影响。

1.2 市场风险

我省农村小额信贷面临的市场风险主要有以下方面：

1.2.1 产品趋同性

农民申请小额信贷，然后将其用于发展自己的种植业或养殖业，但往往由于自然条件的限制以及多年固定的耕作习惯，导致其种植产品或养殖产品高度趋同，亦即同质性情况相当严重，进而使得农产品供过于求，价格下降，引致风险。

1.2.2 信息不充分

农村的信息基础设施不够发达，面对瞬息万变的市场行情，农民难以及时、准确地捕捉到所需要的农产品市场信息，这样就导致农户的生产种植只能随着自己粗略、不科学的“估计”和“感觉”来进行。……