徐瑞丽

摘 要：在房地产信贷行业中，有很多因素，诸如经济环境、产业结构和企业运营等，都会对金融体系产生深刻的影响。要实现房地产行业和金融业的双赢，就有必要充分发挥市场的作用，建立风险分散、收益平衡和责任明确的保障机制。因此，对中国商业银行房地产信贷风险识别进行分析，对房地产贷款风险管理的特点和存在的问题进行系统总结，并提出现实的建议，是我们迫切需要解决的问题。

关键词：商业银行；房地产；信贷风险

房地产信贷风险主要包括房地产开发信贷风险和个人消费信贷风险，这是长期以来困扰国计民生的重大问题之一。其原因在于，过去的十几年里，国家减少了对房地产业的资金投入却没有完全开放房地产融资的渠道，而在当今国内资本市场处于初级阶段的现实情况下，房地产业融资主要依赖银行信贷。在这样的现实状况下，必然引起我国商业银行的房地产信贷风险。

1 房地产信贷风险的现状分析

商业银行在金融体系中的作用是举足轻重的，它是創造信用货币的主要机构，自然也承担着巨大的风险。商业银行主要是通过吸纳部分群体多余的存款，向资金短缺的群体发放贷款的形式运营，这种运营形式平衡了各个利益群体的不同需求，同时也大大加强了资金的流动性。正是在这种资金的快速流动中，风险得以产生。商业银行的风险被划分为三大类别：信用风险、市场风险和操作风险。……