李帅

[摘要]：食品安全责任保险是责任保险的一种，是为了保护消费者及食品生产企业的合法权益，保障食品生产秩序和食品安全的一种保险。它是指自追溯日起至保险期间终止日止的期间内，被保险人在保险合同列明的经营场所内生产、销售食品，或者现场提供与其营业性质相符的食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中掺有异物，而造成消费者人身损害或财产损失的，受害人或其代理人在保险期间内首次向被保险人提出索赔，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司根据本保险合同的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。

[关键词]：食品安全 食品事件

食品安全是重大的基本民生问题，近些年来关于食品事件引起公众的高度注意，对于食品安全更加注重。俗话说民以食为天，如若食品不能安全食用，那社会会怎样？2008年的“三聚氰胺”奶粉事件一度使人們谈“奶”色变，2010年发生的海南“毒豇豆”时间再一次触及人们在食品安全上的敏感神经。守住舌尖安全关尤为的重要，在有利于人民安居乐业的同时，可以使社会健康发展。食品安全责任保险是责任保险的一种，是为了保护消费者及食品生产企业的合法权益，保障食品生产秩序和食品安全的一种保险。它是指自追溯日起至保险期间终止日止的期间内，被保险人在保险合同列明的经营场所内生产、销售食品，或者现场提供与其营业性质相符的食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中掺有异物，而造成消费者人身损害或财产损失的，受害人或其代理人在保险期间内首次向被保险人提出索赔，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司根据本保险合同的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。保险“新国十条”的出台，为我国发展食品安全责任保险提供了鼓励与支持，为进一步完善食品安全责任保险奠定了政策基础。分析现阶段我国食品安全责任面临的机遇与挑战。

1食品安全责任保险面临的机遇

1.1政策性支持

保险的“新国十条”的出台，明确提出注重食品责任保险，保障消费者的合法权益。保监会也表示要“积极鼓励、支持保险公司开发食品安全相关责任保险，拓展相关业务，事前、事中、事后的全方位保险服务”。从以上可以看出，食品安全责任保险在政策上得到了大力支持，可以说，政策上的有力支持为食品行业实行责任保险提供了强大支撑，可以是食品安全责任保险的发展提供动力，使人们认识到食品安全责任保险的重要性。

1.2法律环境

食品安全责任保险需要根据法律规定进行经营，我国关于食品安全责任保险的相关法律有《食品安全法》《侵权责任法》等相关法律法规。其中《食品安全法》中规定“因产品存在缺陷造成人身、缺陷产品以外的其他财产损害的，生产者应当承担赔偿责任。”《侵权责任法》规定：“因产品存在缺陷造成他人损害的，生产者应当承担侵权责任，因销售者的过错使产品存在缺陷，造成他人损害的，销售者应当承担责任。”以上法律规定一方面加大了食品企业面临的索赔风险，增强其转嫁风险的需求，为我国食品安全责任保险打开了新的市场空间：另一方面也为保险公司开展食品安全责任保险提供较为适宜的法律环境。

1.3市场需求

食品安全责任保险有效转移食品企业的风险，保障消费者的权益的有效工具手段，在市场上收到了大多数食品企业的欢迎。投保食品安全责任保险，可以使企业长久健康发展，有利于加强企业的风险控制，有效不稳的达成企业经营目标，在出现食品安全事件的时候，食品企业可以较少事件对企业经营的影响。食品安全责任保险有着这些好处，对于食品安全责任保险的需求不断增加，这有利于食品安全责任保险快速发展，随着近些年，食品时间层出不穷，导致消费者权益无法得到保护，为了保障消费者而转移食品风险的需求愈来愈到，对于食品安全责任保险来说是一个好的基础。

2食品安全责任保险面临的挑战

2.1保费计算困难

保险公司按照保险期间内企业的预计产值、销售额或预计营业收入预收保险费，但实际上大量存在的食品经营企业（如餐饮企业等）都是小型企业，企业无账目或账目不清，这在保费测算上存在较大困难。保费测算的困难加上投保率较低的现状，影响了保险公司开展这块业务的意愿。

2.2食品企业责任保险意识薄弱

有些食品企业对于食品安全的认识不足，一度为了节省经营成本，一直心存侥幸。认为发生食品安全事件概率小，如果投保食品安全责任保险，就会支付保险费，增加企业的运营成本，较少企业的利润。这种缺乏长远眼光的企业目前在食品市场仍然存在。要加强食品企业对于食品安全认识的加强，对于责任保险了解增多。

2.3食品安全责任保险自身的特殊性

食品安全责任保险在一定程度具有准公共产品的性质，由于其最终目的维护的是消费者的利益，企业购买者购买食品安全责任保险的动力不足，尤其是中小型食品企业，他们面临激烈的市场竞争总是尽量降低生产成本与各项费用，导致投保率非常低。另外，食品安全责任保险涉及对食品安全责任风险的评估、承包食品的类别、承包方式、费率厘定、风险管理和保险理赔、诉讼程序的介入等多个环节，对于保险公司的经营管理水平提出了更高的要求，一般保险公司不会轻易涉足。前非寿险公司的条款都包含了大量的免责内容，这些免责条款对被保险人生产及管理都做了非常严格的要求，如一旦发生食品安全事故，绝大多数都属于免责范围。大量的免责条款也是限制了投保人的投保兴趣。

参考文献：

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