阙凤华　华东政法大学

浅析互联网保险消费者权益保护的法律风险

阙凤华华东政法大学

克里斯·安德森在《长尾理论》一书中提到：商业和文化的未来不在畅销产品，不在传统需求曲线的头部，而在于需求曲线中那条无穷长的尾巴。互联网保险正是利用全新的渠道运营平台，凭借互联网技术，把传统的保险业从线下引到线上，聚合起这条市场潜力无限的“尾巴”。在互联网保险欣欣向荣、受到社会热捧的同时，我们应该清醒地认识到互联网保险本身毕竟还是保险，它并没有改变传统保险业的根本属性。另外，它不仅具有保险业固有的道德风险、逆向选择等风险，还新生了各种互联网保险本身特有的法律风险。这些特有的风险严重影响了互联网保险消费者的权益。因此，本文拟对我国互联网保险消费者的法律风险进行全面、深入的研究，针对当下互联网保险的具体业务情况找出现存法律问题并分析其成因。希望通过本文的分析、研究和合理论证，提出切实可行的解决问题的方案，为我国互联网保险的健康发展提供有力的理论支撑和实践模式。

一、引言

金融消费者是与作为经营者的金融服务提供者相对应的概念，是消费者概念在金融领域的延伸，所谓金融消费者是指为生活需要购买、使用金融商品或者接受金融服务的自然人（张斌等，2015）。同理，互联网保险业务中的消费者，是指为了生活需要通过互联网平台购买保险产品的人。……