陈松威　王　喆



私人银行监管体系的国际比较及启示

陈松威王喆

内容提要：该文梳理了瑞士、美国、新加坡、香港地区的私人银行监管体系，并从宏观和微观、理论和实践、历史和现状等多个维度进行对比分析。结果表明：私人银行监管模式、监管机构的设置应当与国家治理体系保持一致；监管机构的行政权力应当界定清晰，保持监管的适度性；有效监管应当充分发挥行业协会的积极主动性；监管体系并非一成不变，而是处于动态调整之中。文章最后给出相应建议。

私人银行监管体系银行保密制度自律组织国际比较

经过7年发展，国内私人银行业规模迅速扩大。截至2013年末，已有19家商业银行明确设立了私人银行部门，资产管理规模（AUM）约3．6万亿人民币。然而，我国私人银行业仍处于初级阶段，战略定位、业务模式、盈利模式等都亟需进一步完善，在财富“西出东移”的趋势下，能否把握住发展机遇？从国外市场的经验来看，私人银行业的发展得益于一系列因素，既包含严格的银行保密法、健全的制度环境、稳定的政局、高素质的从业人员等，也离不开适当的监管环境。美国、新加坡没有专门针对私人银行立法，却分别成为全球最大的在岸私人银行市场和亚太私人银行中心；而瑞士、香港地区对私人银行监管严格，却逐渐落后。对我国而言，如何构建适当的私人银行监管体系是进一步发展的重要前提。

国外研究倾向于从风险管理、监管成本与收益、法律制度等角度来探讨私人银行监管。……