宁小军

什么是互联网交易型银行？

互联网交易型银行，即通过互联网服务于客户交易的银行，其采用完全数字化的方式，作为信息中介，为个人及企业提供包括投融资、支付结算、风险管理等交易金融服务。在金融服务中承担信息中介角色，投融资双方的法律关系主要表现为直接借款和收益权转让两种模式。

互联网交易型银行是互联网技术对传统金融的颠覆与融合，预示着未来金融交易变革的趋势。在当前中国经济步入调整期、客户金融交易需求升级、互联网脱媒化深入、以及监管聚焦普惠金融四大外部因素的驱动下，银行传统的线下化、粗放型信用中介模式难以为继。在技术进步的推动下，构成金融交易的三大要素，资金端、资产端与金融中介，将依次实现互联网化。在此背景下，银行需要积极向互联网交易型银行转型，从线下向线上、从信用中介向信息中介、从“持有”向“交易”全面转变，以实现金融交易服务的体验最佳、效率最高、成本最低，并最终支持经济转型、落实普惠金融，回馈于社会。

成熟的互联网交易型银行将呈现出交易互联网化、投融资平台化和去信用中介化三大特征，与过去的线下交易、投融资中心化、信用中介模式形成对比。其完整的生态体系包括五大构成。第一，企业自银行交易，即由核心企业向价值链上下游提供交易金融服务；第二，银行投融资平台交易，指银行作为信息中介提供交易金融服务，打通自有客户的资金与资产；……