崔钧　李洪兵　石弦

我国经济进入新常态，随着供给侧结构性改革的不断深入，“三去一降一补”的落实和推进，商业银行不良贷款率已经连续13个季度上升，到2016年6月末，全国商业银行不良贷款率已经达到1.81%。从全国经济情况和不良贷款整体情况分析，不良贷款形势严峻，农村金融机构改革先行者中的农商银行整体不良贷款率自2013年以来连续上升，从2013年的1.67%上升到2015年的2.48%。但北京农商银行的不良贷款率持续下降，取得了令人刮目相看的成绩。截至2016年6月末，北京农商银行不良贷款率为0.87%，拨备覆盖率398.36%，继续保持了效益、规模、质量协调并进的良好态势。同时，北京农商银行还获得包括监管评级二级、北京“银行业金融机构综合评价”A等银行等在内的诸多荣誉，整体品牌形象迈上了较高层次。

不良贷款处置的基本过程及经验总结

北京农商银行改制成立于2005年10月19日，是国务院批准组建的首家省级股份制农村商业银行，2005年底五级不良贷款余额为95.4亿元，不良率为17.5%，为同期全国商业银行平均不良率（8.6%）的2倍多。

经过10年的不良资产处置，特别是2013年以来，北京农商银行在不良资产处置取得了不俗的成绩，2015年年末，北京农商银行不良贷款余额为25.27亿元，不良率为0.98%，比同期农村商业银行平均不良贷款率2.48%低1.5个百分点，比同期全国商业银行平均不良贷款率1.67%低0.69个百分点，甚至比同期16家上市银行平均不良贷款率的1.47%还低0.49个百分点。十年来北京农商银行不良贷款余额及不良率详细情况见图1和图2。……