杨楠芝

摘 要： 当前我国的医药卫生事业改革已进入“深水区”，医疗保险中的道德风险问题尤其是供给方的道德风险被认为是整个医疗保险的核心问题被再次提出。本文就国内外医疗保险领域的道德风险问题的表现、存在原因及解决思路等方面的研究成果进行整理，在总结前人研究成果的同时，进行了更深入的思考，以期从中得到一些启示。

关键词： 医疗保险 道德风险 研究综述

一、 国内研究现状

（一） 医疗保险道德风险表现形式

道德风险的表现形式主要有医疗保险需求方道德风险、医疗保险供给方道德风险，以及医疗保险供需双方合谋产生的道德风险。其中社会反响最为强烈的是供给方道德风险。

1.医疗保险需求方道德风险。黎民（2007）认为由于医疗保险第三方付费机制的存在，使得需求方的道德风险主要表现为参保人过度消费医疗服务。参保人所消费的医疗服务量往往会高于完全由自己付费时的水平，结果形成一种负向的倒逼机制：需求方的这种过度消费医疗服务反过来要求更高的保险支付，并最终导致保险费水平居高不下。

2.医疗保险供给方道德风险。董立淳（2008）认为由于医疗服务补偿机制的不确定性，导致我国的医疗服务收费标准远低于成本，经济利益的刺激使得医院提供更多高技术类服务，以获取高额检查费等进行盈利，补贴那些收费标准低于成本的服务项目造成的亏损。代璐（2009）从博弈论的角度提出具有代理人与供给者双重身份的医生究竟能在多大程度上履行代理人的职责，是很难被估计的，在其他医生滥开大处方的情况下，某个医生的最佳策略也是滥开大处方，监督成本非常高。……