薛华溢

摘要：“互联网+金融”造就了业态丰富的互联网金融，凭借产品长尾化特征，突破了时间与空间限制，拓展了传统金融边界，并在创新动力、发展模式以及风险控制等方面形成独具特色的内在逻辑，促进传统金融与现代金融的融合。面对互联网金融的激烈竞争，零售银行不仅可以利用商业银行的传统经营模式有效规避其他互联网金融机构面临的风险，还可以借助互联网技术的支持发挥零售银行业务的多方面优势，扩大未来发展空间。

关键词：互联网技术；互联网金融：发展创新：零售银行

中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1003-0751（2016）06-0029-04

近年来，伴随着互联网技术的广泛应用和我国金融市场化改革的全面深入推进，互联网金融在我国异军突起，成为势不可挡的新金融创新。2015年7月18日，中国人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，第一次明确各类互联网金融业务边界，成为互联网金融发展监管的法律指南。互联网金融借助于金融与互联网的跨界组合，从技术领域深入到金融业务领域，既促进传统金融机构采用互联网技术提高经营效率，减少之前过度依靠机构网点规模扩张所形成的巨大成本，同时也促进了业态丰富的互联网金融出现。同时，商业银行面对的挑战也日益加剧：一是随着宏观经济进入增速换档期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”，金融风险加速暴露，粗放型的发展模式将难以维系，需要银行提升对风险的预警和把控能力，确保资产质量的真实性和可控性；……