支宝才　洪夙　张杨

银行在渠道建设中存在的问题

渠道是银行把产品和服务向客户传导的通道，是银行和客户之间的触点，对于银行的重要性不言而喻。银行在渠道建设上也不惜投入大量资源，以渠道优势更好的服务客户。与此同时，渠道的便捷性是客户选择银行最重要的三大因素之一。其中，有超过60%的客户认为，渠道的便捷性是影响客户选择银行的首要因素。

然而，银行以往的渠道建设大多以网点为核心，是单维的渠道服务模式，在渠道建设中普遍存在以下问题：第一，渠道发展不平衡，网点渠道仍为最核心的渠道，数字银行、电话银行等非网点渠道的发展水平相对滞后。第二，渠道之间缺乏协同，不同渠道在信息共享、流程无缝连接上仍未完全打通。第三，渠道资源配置仍然基于银行成本和客户价值进行考虑，以客户为中心，基于客群特征和需求的多渠道服务模式尚未形成。第四，渠道资源的管理相对粗放，集约化、关注投入产出效能的渠道资源管理能力尚未形成。

机遇和挑战

互联网金融机构低成本的渠道运营能力与创新渠道服务模式对传统银行渠道发展产生了巨大冲击。技术的快速发展推动了互联网金融特别是移动金融的加速扩张，带入了大量的市场进入者并不断催生新的业务模式，例如以蚂蚁金服为代表的互联网金融机构的竞争，分流了传统银行业务，并加速了电子渠道对传统物理渠道的替代，对传统金融行业形成了巨大的冲击。……