摘 要：目前世界各国逐渐度过了金融危机，在世界范围内金融市场已经开始复苏，在这种背景下我国的商业银行之间的竞争也越来越激烈。为了促进银行的发展，市场营销策略在社区银行应用日益广泛，在市场营销的实践中初步形成了“以客户为中心，以市场为导向”的战略思想，使银行在竞争中抢占市场先机，彰显社区银行的优势，促进了我国社区银行的发展。

关键词：社区银行；市场营销；策略

社区银行起源于欧美的发达国家，在长时间的发展中，形成了成熟的营销和服务体系，成为促进金融业发展的重要力量。而在我国社区银行还属于比较新颖的概念，我国的社区银行处于初步的探索阶段。

社区银行的主要服务对象是社区的居民，主要采用自助服务与人工服务相结合的形式，通过这种服务形式可以有效的获取信息，促进服务的灵活性，实现金融服务的快捷性，发挥社区银行的巨大优势。

一、我国社区银行营销现状

1.未形成准确的市场定位

我国的社区银行还处于探索阶段，我国的社区银行服务的主要用户定位为中小企业，但是在实际服务中，并没有反应出这种市场定位，很多的社区银行主要热衷于高端用户和大型企业的争夺。在我国社区银行发展过程中只是依照欧美社区银行的模式，并没有充分利用自身的优势，提高社区客户的黏性，为了进一步促进我国社区银行的发展必须要根据社区的实际情况进行准确的定位。

2.区域之间的不均衡性

我国的商业银行自从几年前进入社区之后，获得了巨大的发展，我国的社区银行与中小经济的发展紧密相连，初步建立了社区银行的营销模式。但是我国的社区银行发展具有极大的不均衡性，在沿海等发达地区由于受欧美社区银行模式影响比较深，该地区的民营经济比较发达，并且信用度比较高，这为社区银行的发展提供巨大的空间。这些地区社区银行发展比较迅速，初步建立了比较完整的经济格局。而我国的内陆地区的社区银行的网点分布较少，但是这些地区具有较大的发展空间，对于社区银行具有较大的需求。因此，这些地区是社区银行未来发展的主要地区，各个银行需要抓住这个机遇促进自身的发展。

3.营销经验不足

由于我国的社区银行起步比较晚，完全依照欧美社区银行的营销模式，并没有建立一个属于自己的营销策略和方法。社区银行的工作人员并没有丰富的营销经验，不能实现全方位的服务，实现客户与银行共同发展。

二、我国社区银行的市场营销策略

1.根据社区的实际情况选择合适的网点

社区银行的选址十分重要，关系到社区银行的发展，为了选择合适的银行网点需要成立专门的选址评估小组，对目标区域进行实地考察和评估。在评估的过程中要严格按照成本与效益的情况，通过综合计算决定是否在目标区域设立网点。此外，在社区银行的选址过程中要选择入住率比较高，配套比较成熟的中高档社区。一般如果小区的入住率比较低，但是小区发展的潜力比较大，也是网址选择的主要考虑因素。

2.提供优质的服务设施

为了实现社区银行的优质化服务，需要选取优质的服务设施，打造全方位的智能网点。目前移动互联技术在智能设备上有广泛应用，一般在社区银行网点内可以设置手机体验区和网银体验区，通过不同的金融设备实现转账、基金申请、信贷等一些业务。网银体验区主要通过移动互联智能设备，体验网络银行上最新推出的一些活动，使用户通过体验了解社区银行最新推出的理财产品，最终实现金融产品的销售。手机银行体验区使用的设备主要是智能手机和平板电脑等设备，手机体验区可以满足现在大部分人的使用习惯，最终实现转账、购买黄金白银、借贷等一些金融业务。在这两个体验区内一般需要设立专门工作人员对用户进行专业的指导，以保证用户能够实现最新金融活动的体验。除了这两个体验区还可以设置其他的一些体验区，如客户的休息区、贵重物品寄存区、金融产品的展示区等一些区域，并为客户提供免费wifi，实现金融服务的快捷性，发挥社区银行的巨大优势，以提高社区银行的效益。

3.打造准确的市场定位

社区银行的主要服务对象是中小企业、个体经营者、零散客户，社区银行的主要目的是保证社区内的居民能够在社区内体验到金融服务，使居民能够避免在办理金融业务时浪费更多的时间，最终体验到社区银行的便利性。社区银行的金融服务要深入社区内部，将社区银行的发展与社区的建设有机结合在一起，开发出符合客户需求的具有社区银行个性化特色金融服务，实现社区金融市场的准确定位，充分发挥社区银行的灵活性、便利性、快捷性的特点，极大的拓展了银行的业务，避免了与大型银行的竞争，为社区银行的发展开辟出了具有社区特色的发展方式。社区银行为了提高其服务水平，需要深入社区，了解社区内的每户居民、每家企业，根据社区的特点和实际情况，立足社区，深入挖掘社区居民的需求，制定出科学合理的金融活动和营销计划，充分调动社区居民的体验性，实现金融产品和社区特色服务的联动作用，最终创造一个良好的金融营销环境，推动产品的创新，促进社区银行的发展。

4.建立稳定的客户关系

社区银行与大型的商业银行不同，社区银行的服务范围具有局限性，与大型银行相比主要具有地理位置和客户关系的优势，主要具有区域性。因此，社区银行为更好的促进其自身的发展，必须要明确自身的优势，采取各种措施和手段，不断的扩大社区银行的地缘和人缘优势。因此，社区银行的工作人员要深入社区，通过组织适当的金融活动与社区的居民、个体商户和企业建立起密切的联系，熟悉社区的金融市场、社区内部的各种关系，以保证与社区的客户建立起来长期稳定的业务关系。还要定期与社区的主要客户建立必要的联系，通过交谈和沟通了解用户的理财情况，并站在客户的角度，为客户提供一个科学合理的理财方法，实现“以客户为中心”的服务，建立起稳定的社区客户资源，促进社区银行的发展。

5.提供更多生活化的便利服务

社区银行的主要特色能够更好的实现人性化和个性化服务，社区银行的金融服务更加贴近客户的生活，可以为客户提供更多的生活化便利服务，将金融服务融入到社区生活中去。与社区的各个服务行业建立联系，提供切合社区居民生活的实际的金融产品。通过与周边商户的紧密联系，促进社区银行与周边商户的发展，在促进社区经济建设的同时，实现社区银行的经济效益的提高。目前，虽然大部分服务都可以通过网上银行来完成，但是物理网点仍然有很大的发展空间，具有极大的发展潜力，一个具有衣食住行多方面功能的服务载体是社区银行未来的发展方向，与网络银行一样成为促进社区发展的重要力量。

6.打造营销服务组合

为了促进社区银行的发展必须做好营销服务，而实现金融产品的精细化是社区银行进行营销活动的主要目标。为了制定出具有社区银行特色营销服务，需要根据社区的实际情况和用户的特点，打造具有社区特色的营销服务组合。需要采取以下几种做法：第一，根据社区企业的实际情况，制定出符合企业需要的金融产品，通过与企业的沟通，进行更有针对性的服务，充分发挥社区银行的巨大优势，以促进企业的发展。第二，把交叉销售放在营销的中心位置。社区银行主要以社区为依托，通过金融和财务服务，满足社区客户的要求，根据社区用户的实际需求情况，培育出巨大的交叉销售能力和创新服务意识，从发发挥社区银行个性化服务的优势，第三，让用户根据不同需要选取不同产品组合，实现全方位功能的金融服务，打造具有社区特色的营销服务组合。

三、总结

我国社区银行与传统的大型银行相比，具有区域性和客户资源优势，本身的灵活性比较强，能够为用户提供比较有针对性的服务，具有极大的发展潜力，我未来金融行业主要的发展方向。为了促进社区银行的进一步发展需要根据社区的实际情况自定科学合理的营销策略，为用户提供更多生活化便利服务，打造营销服务组合，促进我国社区银行的发展。

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作者简介：孙瑜（1989- ），男，汉族，吉林长春人，贵州财经大学MBA教育中心2014秋季集中A班学员