杨志鸿

对中国银行业而言，2015年是不平凡的一年。2015年，全球经济形势复杂多变，主要经济体复苏艰难，国际金融市场震荡加剧。中国经济进入增速换挡、结构调整、新旧动能转换的新常态，全年实现GDP67.67万亿元，增长6.9%，较上年回落0.4个百分点，经济下行的压力仍在。

面对复杂多变的国内外经济环境，国内金融改革的步伐并未停止。央行先后5次降准降息，市场利率低位稳定运行；存款利率浮动区间放开，利率市场化基本完成；完善人民币兑美元汇率中间报价机制，市场机制在汇率形成中的决定性作用进一步增强；存款保险制度平稳推出；人民币迈向国际化，成功加入IMF特别提款权（SDR）货币篮子等等，这些“大事件”都深刻地影响着中国银行业。此外，商业银行存贷比法定监管指标取消、拨备覆盖率考量、金融混业监管等监管环境变化也对银行业经营产生重大影响。

在此背景下，本文对已公布2015年年报的15家上市银行（由于本文截稿日之前，兴业银行、北京银行、宁波银行和南京银行4家内地A股上市银行的2015年年报还未公布，因此本文的分析不包括这4家银行）进行分析。通过对包含5家大型商业银行、7家股份制银行和3家H股上市银行在内的15家上市银行2015年年度报告进行分析，总结2015年上市银行的发展趋势及特征。

利润增长放缓，收入结构变化

从目前公布的年报数据来看，受净息差缩窄、净利息收入增速下降影响，银行业整体净利润增速下滑是不争的事实。五大行净利润陷入1%左右的龟速增长，部分股份制银行净利润也增长较缓，仅部分城商行表现较好（见表1）。……