李互武

摘 要：伴随着P2P网贷行业的快速发展，信用风险成为最主要风险，该风险同时制约着投资方和贷款方。为了使P2P网贷健康发展，兼顾双方利益，应从我国实际出发，通过完善征信体系、健全法律体系、加强外部监管和行业自律化解P2P网贷信用风险。

关键词：P2P网络贷款；信用风险；金融监管

中图分类号：F224.6；F832.4 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）05-0152-02

P2P网络信贷是互联网金融领域具有代表性的商业模式之一，自诞生以来，凭借其对传统金融的创新，迅速在互联网领域蔓延开来。P2P网络贷款的全称为“peer to peer lending”。我国在2011年发布了P2P网络贷款行业相关的指导文件，文中明确了P2P网贷平台的名称为“人人贷”。P2P网络贷款即点对点网络借款，又称个人对个人借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，是互联网金融产品的一种，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为做融通资金的服务。①据“希财网”统计，2013年我国网贷成交量842亿元，2014年我国网贷成交量3 291亿元，2015年我国网贷成交量高达9 750亿元。可以预见，未来我国P2P网络贷款成交金额仍将迅猛增长。但是，由于我国信用机制的相对不健全和国民信用意识淡薄，在P2P网贷平台迅猛发展的同时隐藏的风险也会越来越大。网贷公司的风险管控能力无法和网贷平台的发展速度相匹配，促使信用风险成为我国P2P网络信贷公司经营中最大的风险，因此，如何完善我国P2P网络贷款行业信用风险防范迫在眉睫。……