刘静阳

【摘 要】近年来，我国银行个人理财业务在实践中不断谋求创新，推动了理财产品的多元化发展，并取得了较好的收益。然而，在银行个人理财业务快速发展的过程中，也暴露出产品门槛过高、营销方法滞后、服务质量低下等问题，亟待予以改进和完善。基于此，本文分析了我国银行个人理财业务发展的现状，探讨了银行个人理财业务创新的问题和不足，并提出了几点改进对策和建议，以期促进银行健康持续发展。

【关键词】商业银行；个人理财业务；创新策略

银行个人理财业务不仅能够满足居民的个人理财需求，还能增加银行的收益渠道，分散银行的经营风险。但就目前而言，国内银行所开展的个人理财业务还不够成熟，与发达国家银行的个人理财业务还存在很大差距，需要我们予以进一步的研究和改进。

一、我国银行个人理财业务发展现状

首先，银行个人理财产品的数量不断增多，业务规模迅速扩大。2006年，我国银行所推出的个人理财产品的总资产仅1290亿元，到2009年，该数字已超过2000亿元。其次，个人理财产品的形式不断丰富，2004年时仅11家银行发行了107款理财产品，到2010年时，已经有102家银行发行了一万多款理财产品，相关产品覆盖了信用、汇率、利率、保险、股票等领域。再次，个人理财产品的收益能力先增强后降低，以2010年为例，该年度到期的9000多款理财产品中，未能达到最高收益率目标的仅占1%左右，收益实现情况整体较好，但2015年以来，虽然理财规模进一步增长，产品年化收益率却表现出不断下滑的趋势。……