王琳　刘雪莲

[摘要]中间业务作为商业银行三大业务之一，具有很大的发展前景及盈利空间。但目前全国性商业银行中间业务发展过程中还存在着法律法规不健全、业务管理不规范、产品结构不合理且缺乏创新、科技支持不足及专业人才缺乏等问题。利率市场化条件下，全国性商业银行应健全中间业务相关的法律法规，完善中间业务管理体系，从经营理念上重视中间业务的发展，积极创新中间产品、优化产品结构，加大技术及人才方面的投入，进而更好的发展中间业务，提高竞争力，增强盈利能力扩大盈利空间。

[关键词]利率市场化；商业银行；中间业务；发展问题

[中图分类号]F830.33 [文献标识码]B

一、利率市场化对全国性商业银行经营的影响及大力发展中间业务的必要性

（一）利率市场化对商业银行经营的影响

1.利率市场化使我国全国性商业银行的存贷利润增速下降。下图1对比了我国全国性商业银行2010至2014年度利息净收入变化，其中数值以亿元为单位。

从上图可以看出，全国性商业银行利息净收入虽然逐年增加，但是增速放缓。在利息净收入增速方面，自2010年至2014年，中国银行由22.09%降到13.3396，农业银行由33.37降到14.27%，工商银行由23.56%降到11.32%，建设银行由最高21.11%降到12.30%，交通银行由27.63%降到3.14%。

2.利率市场化给我国商业银行带来了一定的挑战。由于金融业的同质化，不可避免商业银行间竞争加剧，为了在竞争中脱颖而出，经营方式以及风险管控等方面都面临着前所未有的挑战。……