谢国赞

摘 要 商业银行是经营货币的特殊企业，并最终合理经营风险，管控信用风险，获取货币信用溢价，其核心竞争力并非简单以存贷款规模、资产规模、短期内利润、机构网点数量为标准，而应是风险管理能力的强弱、风险管理质量的好坏、风险管理效益的高低。目前，对于国内大多数商业银行来说，信贷、类信贷业务仍是银行盈利的主要方式，信贷风险管理仍是银行风险管理的核心问题，也成为商业银行稳健经营发展的一个重要问题。据银监会2015年11月对外披露的数据，2015年3季度末，国内商业银行不良贷款余额11863亿元，不良资产率为1.59%，今年前三季度不良贷款余额增长3437亿元，已大幅超过2014年全年的水平。作为不良贷款的前瞻性指标，关注类贷款余额达到2.81万亿元，比例达到3.77%，远高于不良贷款率增速。如何做好银行信用风险管理，保持信贷资产质量稳定，成为摆在商业银行面前的一道难题。本文以商业银行信贷风险管理现阶段管理实践为出发点，分析商业银行信贷风险管理中存在的主要问题，并在此基础上围绕信贷风险控制、绩效考核机制、风险管理体系、业务流程再造、风险预警机制、信贷风险文化等方面提出了进一步完善信贷风险管理的改进建议，持续提升商业银行信贷风险防范能力。

关键词 商业银行 信贷风险 问题 改进建议

随着我国银行业的逐步放开，银行间的竞争更加激烈，但银行间差异化经营尚不明显，经营同质化较为严重。……