石美

摘要：狭义地说，保险属于金融行业的范畴，与银行、证券等金融形式类似，同样具有分摊意外风险的功能。对于保险业来说，最主要的收入是保费，保费收入多少、来源渠道、经济属性等，直接影响了保险行业经营的方向、决策；由于保险事业的不断发展，保费收入影响因素也不断复杂化，这其中居民收入发挥了决定性的作用。本文结合居民收入与保费收入之间的关系进行研究，并提出相应的促进对策。

关键词：居民收入 保费收入 低收入群体

由于经济体制方面的关系，我国居民理财途径相对较少，银行储蓄是主要的投资方式。但近年来，国民经济收入不断增加，促使居民消费结构发生变换，证券、股票、保险等成为新型的投资方式。保险行业具有很明显的投资优势，除了财富效应之外，还具有对个体家庭的财产风险、人身风险等分散的功能；但从现实角度来说，我国经济状况的变化与保险消费存在的关联度较小，人们形成了依赖储蓄作为防范自身风险的理财习惯，因此了解居民收入水平对保险消费的影响，对保险业的发展具有重要意义。

一、居民收入对保费收入影响分析

1.居民收入与保险消费

保费的来源必须具有广泛性，才能实现保险的功能性，以及行业收入的有效性。我国保险类型可以简单地划分为两种，即寿保险和财产险。两种类型的保险虽然有很大区别，但从保险行业收入上来说，保费是最基本、最重要的构成部分。……