□吴春锋尤琪



网点柜面操作风险点及防范对策

□吴春锋尤琪

摘要：近年来，银行基层网点在落实制度、健全机制、规范操作等方面做了大量工作，有效防控了柜面操作风险发生。但是，从内外部操作风险检查评价结果来看，银行基层网点制度执行不力、有章不循、违规操作现象仍较为突出，存在诸多薄弱环节和风险点，必须切实加以解决。

一、存在问题

（一）业务办理缺乏规范性。一是未能认真核查证件。如在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，对制度规定必须由客户本人亲自办理的业务擅自允许他人代为办理，对一些允许他人代理的业务没有要求代理人提供被代理人授权委托书或被代理人有效身份证件，也未对身份证件真实与否进行联网核查，由此产生证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期隐患。二是延伸服务不规范。如在对一些老弱病残客户实行上门服务时，有些网点未能严格执行“双人上门核对”规定。三是存款业务逆程序操作。如一些柜员在办理大额存款转存业务时，存在先存后取逆程序操作现象。四是抹账存在随意性。如对客户填写正确且已提交成功的正常交易，一些柜员往往应客户要求随意进行抹账处理。另外，个别柜员值班期间违规自办业务，少数柜员擅自将个人物品带入营业间内，一些柜员临时离岗不按规定退出业务操作系统，对安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章等未按规定入箱上锁等。……