□朱　奕

从银行角度出发浅谈银行卡盗刷风险控制

□朱奕

随着信息技术高速发展，线上线下渠道不断畅通，银行卡与银行电子产品、手机以及第三方支付平台等功能不断融合，给广大金融消费者带来便利的同时，银行卡信息被盗取、盗刷，从而引起纠纷、诉讼等现象频发，银行卡盗刷风险控制愈显重要。本文从实际出发，探究当前银行卡盗刷产生的原因，罗列一些犯罪手段，并提出针对性的意见，以期降低银行卡盗刷风险，减少金融消费者、银行等各方损失。

一、银行卡盗刷现状分析

2015年12月5日，21CN聚投诉发布2015年度十大领域投诉处理排行榜，数据显示2015年涉及14家主要银行盗刷投诉共657件。2016年3月，上海申骏律师事务所金融诉讼团队撰写的《全国银行卡盗刷诉讼案件报告》统计银行卡盗刷案件有857起。2016年4月，央视等重要媒体纷纷揭密银行卡盗刷的黑色产业链，“5分钟网上买到上千信息”的调查震惊了所有人。

银行作为发卡行，有义务在消费者办理银行卡的过程中严格按照规章制度履行客户身份确认、资料审核等责任，对客户尽到保管借记卡及密码的提示义务；在客户办理业务过程严格执行本人申请、银行审核、后台授权、业务办结等流程制度；也有义务确保自助设备、电子产品安全运作。但是银行无法避免客户用卡过程中密码泄漏或卡片保管不当而造成损失。《全国银行卡盗刷诉讼案件报告》数据显示，中、农、工、建、交5大行承担责任超过50%的比例分别为 62.79%、91.06%、85.66%、82.61%、65.12%，反映出法院更强调银行对客户资金负有安全保障义务，银行在盗刷案件中被要求承担更重的责任。……