□马莉娜

浅谈基层行理财经理的工作新思路

□马莉娜

随着银行业竞争的加剧，基层行理财经理如何把握机遇，做大做强理财业务，为更多客户提供均等的理财服务，显得尤为重要。本文从打破思维定式、扩大客户群体、多重方式引导、构建理财理念、培养忠实客户、恪守职业道德等方面探讨基层行理财经理的工作新思路。

有很多资料提及，10%的人掌握着80%的社会财富，且他们拥有的不仅仅是远超于一般人的财富，更多的是因为财富所带来的社会资源和巨大优势。尽管此说或有偏颇，但在县域及农村，众多商业银行重点追逐拥有丰厚财富的少部分客户，却是不争的事实。面对两极分化，基层行的理财经理必须打破原有的只有高价值客户需要理财、只为高价值客户提供理财服务的观念，更多关注平民大众的家庭理财，积极有效地扩大服务对象，让理财新观念传播推广到千家万户。

一、打破定式思维，扩大客户群体

从常规意义上讲，理财经理一般只为高价值客户群体提供理财服务，这是因为高价值客户有着更多的财富和更为明显的增值需求，他们不断追求财富的最大化，会主动对银行理财经理提出要求，并寻求最佳的解决方案，这一类客户是具有显性需求的群体。而绝大多数客户认为自己不需要理财，他们的追求只局限在本身的资产是否安全，意识不到理财对于家庭资产增值的重要性。基层行理财经理应打破惯性思维，大力挖掘这一类客户，积极为他们提供均等的理财服务，既可以扩大普惠金融的服务范围，又可以持续做大客户群体，甚至可以经过长期的培育，催生出新的高价值客户。……