淮安市农村金融学会调研组

农户贷款集约化经营管理的思考

淮安市农村金融学会调研组

近几年，农行农户贷款业务得到快速发展，总体上保持了稳定的发展势头，但相关风险和问题也逐步暴露，本文针对农户贷款管理中的问题，梳理研究推进农户贷款集约化经营管理的方法路径。

一、农户贷款集约化经营管理的必要性

（一）农贷集约化是增强县域行竞争力的重要抓手。

农户贷款由各网点客户经理单独作业，贷款资料各自提交上级行审核，存在着人均管户数量不足，管理链条长、成本高、效率低等问题，贷后管理也往往流于形式。通过实施农贷集约化，可以将部分专职客户经理解放出来，配置到更能创造财富、更能提升竞争力的业务领域，网点负责人也将腾出更多的时间精力抓好经营管理，可以有效挖掘人财物资源潜能。

（二）农贷集约化是提升风险控制水平的有力措施。

农户贷款具有户多、分散、监管难的特点，容易产生操作风险、能力风险和道德风险，当前冒名、多贷一用、私贷公用等问题仍然较为突出。实施农贷集约化，支行客户经理作为贷款经营的第一责任人，减少了与网点之间的责任博弈，实现了责权利的有机统一，将增强其责任意识。农户贷款由支行客户经理统一调查，农贷资料实行统一管理和审核，可以解决因客户经理业务素质参差不齐造成的风险问题，实现风险控制关口前移。由支行对辖内农户贷款业务集中进行监测和风险预警、专项检查、清收核销，可以提升管理层次及标准化、规范化、精细化水平，推进全流程风险防控体系的构建。……