□姚红军

依托大数据驱动强化大个金营销的思考

□姚红军

随着大数据应用和互联网金融的快速发展，商业银行的经营理念、业务流程和营销模式随之变革，银行正朝着数据驱动方向发展。作为商业银行最基础的个人业务，如何利用大数据技术，挖掘潜在信息，提升客户体验，推进业务营销转型，是商业银行共同关注的课题。

大数据驱动是在大数据基础上产生的一种商业模式，是利用大数据技术对数据进行加工、处理和分析，指导企业进行生产、销售、经营、管理活动的行为统称。商业银行最基础的个人业务急需充分利用大数据技术，挖掘潜在信息，迎合客户需求，提升客户体验，推进个金业务营销转型。

一、个金业务营销融入大数据驱动的必要性

（一）个人客户“离柜化”。

随着互联网金融的迅猛发展，银行个人客户逐渐“离柜化”。一方面，投资渠道的多元化、互联网发展的多样化，导致部分个人客户“金融脱媒”，暂停使用银行的交易平台。另一方面，随着公众对网络交易方式的认同和接受，个人客户的交易方式由到银行物理网点办理业务逐渐向在网上银行、手机银行等服务平台上办理转变。虽然网点客户排队问题得到了有效缓解，但商业银行对个人客户的掌控力却越来越弱。

（二）客户流动“频繁化”。

近年来，股份制银行特别是区域性银行纷纷下延机构，各金融机构的物理网点遍布城乡市场，银行网点门对门、面对面已成为常态。面对星罗棋布的银行网点，个人客户不再“情有独钟”，哪家银行理财产品的收益高、哪家银行的服务好，客户就往哪家银行跑。……