张惠元

(山东理工大学，山东 淄博 255000)

我国互联网金融的发展现状与积极影响

张惠元

(山东理工大学，山东 淄博 255000)

摘要：在互联网时代，随着全球网络经济的迅速发展,网络金融、网上购物消费、网络银行等电子商务的发展如雨后春笋。作为信息网络技术与现代金融相结合的产物，互联网金融的发展将对中国现行的金融体系产生很多积极的影响。本文介绍了我国互联网金融的发展现状，并分析了互联网金融的发展给我国带来的积极意义。

关键词：互联网金融；发展现状；积极意义

1引言

自20世纪70年代起，我国便开启了金融电子化的进程，这就是互联网金融的雏形。通过近三十年坚持不懈的努力和发展，我国现已初步构成所互联网金融必需的运营框架并掌握了基本技术。时至今日，互联网金融发展迅猛，势头有增无减，给我国经济的快速发展带来了很多积极意义，极大的降低了金融交易的时间和成本，扩大了服务的边界和市场。

2我国互联网金融的现状

目前，网上银行在各企业中展现出的功能非常丰富，甚至有质押贷款业务等等。最近几年，网上银行在各种业务办理中发挥出了巨大作用，因此也在国际大奖的舞台上常常出现它的名字。虽然，我国的金融网络化已经小有规模，但是通过互联网金融所进行的交易量仍然处于小部分，主要表现在客户范围小，交易额小，风险性大等方面。这主要还是由于支持互联网金融发展的大环境尚未完全建立、金融业缺乏对互联网金融业务的风险意识、金融认证体系尚未完善和互联网金融的相关法律有待配套。传统金融业的支柱是支付和信用，其核心分别是信息和金钱，但如今在互联网上这两方面都能够不同程度地完成。由此看来，互联网金融的发展将对传统金融业造成很大的冲击与挑战。但是，由于中国目前的信用体系并不完善，相关政策不够健全，监管力度不高，互联网金融的发展仍与很多风险并存。

金融伴随着科技的进步发展出多种多样的形式，从第三方支付，网络银行，电子商务涉及到国际电汇，同时还有许许多多的互联网金融产品正在逐步渗透到整个金融领域，促使互联网与金融服务的融合日益加深。互联网金融的发展大致可以分为三个层次：替换、优化和创新。替换是指直接替换掉了传统金融业务流程中的某个环节；优化是指对金融业流程本身的再造，即从简化到优化最终重构；而创新则是创造新的金融业务流程。由此，我们可以得出我国互联网金融将朝着移动化、电商化、自金融的方向发展。

现今快速发展的移动支付方法被人们称作为“移动化”。从互联网中的统计数据可以看出，在过去的几年中，我国第三方支付市场的交易规模巨大，而且每一年相比上年同期都有将近50%的增长。并且第三方支付平台的崛起，大量占据了交易市场中的大量规模，使得传统的银行服务趋于弱势。

在电子商务之中，某些企业为小型企业提供的信贷服务为“电商化”，它基于交易信息和信用评估。阿里巴巴金融就是其中的一个典型例子，他为很多的小型电子商务平台提供了可持续性的资金支持，从而维持那些小型平台的运行与发展。而一个人为单位，利用互联网的高速性和用户聚合度高的特点进行用户直接的投资金融的新星项目为“自金融”。这种方式供给和需求方都是一个人为单位，取代了原有的某些机构而进行的融资和贷款。其代表性平台有：宜信、拍拍贷、人人贷等小额网络贷款平台。

3互联网金融发展的积极意义

在2014年中国人民银行的《中国金融稳定报告》中，我们可以看到最新互联网金融产品的积极意义，这些积极意义有助于互联网金融的进一步发展，弥补传统金融业的种种不足，更利于扩大市场，发挥人民资本的作用，引导民间的资本走入金融行业。

一是有助于发展普惠金融，让金融行业更加大众化，弥补了传统金融服务的不足之处。互联网金融在定位上更加着重于基层，有着交易数量多、交易金额小的特征。而这种小额、快捷、便利的特点，使得普惠金融在小型金融领域有着独特的优势，弥补了传统金融在这方面上的不足。因此互联网金融可以与传统金融相互弥补不足，在竞争的同时进行合作，激励共同发展，让我过金融体系多方面的进行发展。

二是互联网金融利用民间优势，让分散的资本得以利用，并引导民间金融走向规范。在我国民间的借贷资本非常庞大，但是缺乏高效合理规范的利用，并不能正常发挥作用。但是通过规范的P2P网贷等网络技术，使得民间资本通过正确的渠道金融金融领域之中，这不仅遏制了民间不正当资本流通，也让民间资本得到了更好地利用，达到了多层次市场的客观要求。

三是满足了电子商务的需求，扩大了市场。在过去的几年中，电子商务由于其支付方便快捷安全等特点在金融行业中崭露头角，而现在的互联网金融也依赖着电子商务，并促进着电子商务的发展，同样电子商务的发展又催生了金融服务方式的变革，这两行业相互推动相互促进，让市场有了更多的机会，扩大了社会的消费。

四是降低了金融行业的成本，提升了资金配置效率和金融服务质量。由于互联网金融与依托于电子商务、第三方支付等网络信息技术，从以前的柜台交易变成了现在的网络交易，大幅降低了交易成本。而且在经营方面，也可以省去大量的交易机构以及人员雇佣，再次降低了经营的成本。最后互联网金融与传统金融不同，可以提供全方位、全天候的一站式服务，大大提升了服务质量和工作效率。

五是互联网金融有助于促进金融产品创新，更易于满足现今客户的多样化需求。互联网金融的快速发展，不断推动着传统金融改变着其业务模式和服务方式，同样也让传统金融与互联网金融间的合作更加密切。而互联网金融依靠网络数据技术，可以更加多样的为客户提供服务，有助于改善传统金融的信息不对称问题，提升风险控制能力。

4结语

当今我国互联网和金融事业发展迅速，由于互联网的特性，使得金融业借助互联网为手段发展为互联网金融，并迅猛发展。对中国来说，挑战与机遇并存，我们要积极有效的应对互联网金融带来的挑战，并抓住机遇，把握好互联网金融的积极方面，更好的发展我国的互联网金融。

参考文献：

[1]刘新海.互联网金融新模式探析[J].金融电子化，2013(4).

[2]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融,2013(5).

[3]王光宇.互联网金融挑战传统银行业[J].银行家，2014(1).

中图分类号:TP301

文献标志码：A

文章编号：1671-1602(2016)12-0087-01