韩璐

“相比平台自身的发展，抑或交易规模，我们在意的是能够真正帮助到产业中多少优秀的中小企业或者个人，满足他们的资金需求。”在接受《二十一世纪商业评论》记者专访时，网利宝创始人兼CEO赵润龙谈起未来的业务发展如是说。

这位从投行精英华丽转身的85后创业者，在投奔互联网金融大潮的过程中，更多期冀于将旗下的网利宝打造成专注于垂直行业的“产业银行”。“就像当年马云创立淘宝，帮助了千万商家实现了财富梦，对我们来说，未来3-5年的目标是帮助至少10万个中小企业家。”网利宝这一年多的迅速壮大让赵润龙认准了这条路。

2013年，赵润龙回国创办网利宝时，其实并没能赶上互联网金融的早集，但之所以能在短短1年多时间里吸引超过100万的用户，平台累计交易额破20亿元，尚未有一笔坏账，并且获得IDG资本、鸿利光电两轮股权投资，秘诀就在于赵润龙将小贷业务通常以地区横向拓展为方向的业务线，变成了纵向以产业链条为方向。

赵润龙受到了美国“硅谷银行”的启发：“长期在TMT领域积累的经验、人脉和数据使得硅谷银行在这个垂直领域中真正达到了金融服务的高效与精准，我们的逻辑也同理。”

在公司内部，这个深耕垂直领域的业务模式被形象地称为“八爪鱼”，具体来看就是划分物流货运、红木仓储、车抵押贷、房抵押贷、供应链、艺术品、珠宝贷以及石化8个细分领域为业务重点，为其中大量的中小企业的资金需求设计金融产品、提供销售渠道。

赵润龙向记者解释，之所以看好并选择这些板块，一是行业规模足够大，确保每个行业的年交易量能够达到千亿规模；其次，这些行业有各自的门槛，又存在众多中小企业能够服务。同时，很重要的一点是，这些行业发展稳定，有明细且健康的商业模式。

在实际操作中，网利宝会针对每个细分领域，寻觅一到两家核心龙头企业进行战略合作，借助它们的行业优势、经验，联合布局产业链，并且利用双方的产业触角与行业网络共同筛选客户、设计产品、积累数据——更重要的是，一起把控风险。

赵润龙将网利宝的风控体系总结为三大法宝：垂直细分、行业深耕以及足资抵押物。“对于细分产业的选择，本身就是风控的第一道关。在提供经营和周转贷款的过程中，我们最有效的手段就是采用抵押贷款方式，一旦出现逾期，我们可以很快通过产业链上下游的合作企业处置抵押物来获得变现，还有平安保险全额承保，整体金融服务资产本身的风险是极小的。”

除此之外，相比其他更偏重流量端的平台，P2B模式的网利宝在安全的基础上还能够给到投资人更高的收益率，“我们并非信托等金融机构产品的二传手，而是直接参与生产产品，中间利差能放大2-3倍，平均年化收益可以保持在13%，行业利润率也差不多6%-10%。”

接下来，在不断服务中小企业资金需求的基础上，赵润龙还希望能不断放大网利宝“产业银行”的商业价值，为行业指数、银行业务等提供征信数据，将“红海”的互联网金融生意做成真正的“蓝海”数据生意。