靳登科

摘 要：基于一国经济发展规律，当国内经济发展到一定的水平时经济增长的动力将从投资驱动型经济为主转变为消费驱动型经济为主。而我国的经济增速逐渐放缓，经济结构面临重要转型的阶段，致力于刺激消费、扩大内需的消费信贷却一直落后于我国经济的总体发展水平。

2009年8月13日，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，开始启动消费金融公司试点审批工作;2013年11月14日，发布了修订版消费金融公司试点管理办法。放宽了消费金融公司准入等限制，并进一步增加了试点城市。在国家政策的支持下，新的消费金融公司不断涌现。这对于刺激消费需求的增长和促进我国金融结构的变革都具有重要意义。但是与发达国家成熟的消费金融市场相比，我国消费金融公司仍处于尝试阶段，缺少相关实践经验。而且现阶段国内消费金融市场鱼龙混杂，不乏想要进入消费贷款领域的其他金融或非金融类机构。

众所周知，投资、消费、出口在经济学上被誉为拉动GDP增长的三驾马车。无论在发达国家还是发展中国家，消费在其经济增长中也占着举足轻重的地位。而化于直观的理解，则可用居民最终消费率水平来表示。根据经济学家江林在2010年我国与世界各国最终消费率的比较分析中，我国最终消费率自2001年以来呈逐步下降趋势，而西方发达国家如美国、英国、法国及亚洲的日本、韩国和OECD其他成员国从1996年以来都保持着55%以上的居民最终消费率。……