欧阳珍妮

（华东政法大学 经济法学院，上海 200063）

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信用卡预授权相关制度构建——预授权交易环节再厘定

欧阳珍妮

（华东政法大学 经济法学院，上海 200063）

信用卡预授权就是在商业发展过程中，为了满足人们的支付需求，而对信用卡支付的一种创新形式。传统上将信用卡预授权交易环节划分为信用卡预授权环节和信用卡预授权完成环节，并将预授权确认单作为信用卡预授权完成环节的证据。应当认为信用卡预授权法律关系本质上是发卡银行、特约商户和持卡人三方之间形成的一个协议安排，不能将信用卡预授权确认单作为预授权完成环节的标志，因为持卡人通过其他替代方式对特约商户进行支付，同样能够达到履行债务的效果，应当允许完成的方式多样化。信用卡预授权完成环节在协议中是类似于协议履行完成的环节。可以从明确相关主体权利义务关系、明确责任承担方以及加大对持卡人保护三个方面完善该制度。

信用卡预授权；交易环节；协议履行；民事法律关系

1985年6月，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡——中银卡，标志着信用卡在我国诞生。截止2014年，全国信用卡累计发卡量已经达到4.55亿张①，截至2015年第四季度末，信用卡授信总额为7.08万亿元，信用卡卡均授信额度1.79万元②。近30年来，在我国信用卡经历了从无到有并且逐渐普及的发展历程。随着信用卡的普及使用，其形式也随之更加多样化。信用卡预授权就是在商业发展过程中，为了满足人们的支付需求，而对信用卡支付的一种创新形式。……