张晓翠

一、反洗钱概述

洗钱，字面意义即为把脏钱洗干净，就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

二、当前商业银行的反洗钱工作模式

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，商业银行应当依法采取预防、监控措施，履行反洗钱义务。商业银行的反洗钱义务，主要为五项：建立健全反洗钱内部控制制度，建立客户身份识别制度，建立客户身份资料和交易记录保存制度，执行大额交易和可疑交易报告制度，开展反洗钱培训和宣传工作。

自2002年，我国银行业开始全面开展反洗钱工作。经过十多年的努力，在机构建设、制度安排、系统开发、宣传培训和监管合作等方面取得了明显进展，在协助国家打击洗钱犯罪和上下游犯罪方面发挥了重要作用，为维护正常的经济金融秩序，保障国家利益和经济安全做出了积极贡献。但是相对于反洗钱国际标准和领先实践而言，我国银行业反洗钱工作整体上仍处于起步发展阶段，工作经验和基础建设尚在逐步的积累和探索之中。……