刘驰

【摘要】不良贷款率是银行日常经营当中需要重点关注的目标，本文针对我国商业银行的不良贷款率进行分析，寻求影响我国商业银行不良贷款率的相关因素，并对商业银行控制不良贷款率提出相应的建议。

【关键词】商业银行  不良贷款率  问题与建议

国际经验表明，大多数金融危机的发生与银行贷款违约有较为密切的关系，因此我们应当充分关注商业银行不良贷款的变动情况，防止过高的不良贷款对金融系统造成不良影响。

1995年，在商业银行经营管理工作会议中，我国首次明确提出要防止国有商业银行出现不良贷款率过高的情况。从时间维度上来看，1994年到2014年间，商业银行不良贷款率逐渐上升，至1999年达到最大值;1999年，国家对通过财务重组和债务剥离等方式对银行业进行了较大的改革，我国商业银行的不良贷款率开始逐渐下降，但近些年来不良贷款额有上升的趋势。数据显示截止2014年底不良贷款额8426亿，不良贷款率1.25%。

影响商业银行不良贷款产生的因素很多，从总体上来说，影响商业银行不良贷款的原因包括内部因素与外部因素。

一、内部因素

第一，不合理的国有商业银行产权结构。目前我国国有商业银行存在产权结构不合理的问题，产权制度的不合理是导致国有商业银行效率低下的一个根本性问题。产权关系不清晰会引起导致政府对银行信贷进行较多的行政干涉，同时也对国有商业银行的利率、员工薪资等进行干涉，这会降低银行的管理效果。……