【摘要】地下金融是近些年来比较热门的一个问题，地下金融的发展势头非常迅猛。有人认为它是解决中国经济问题的方案，以浙江为典型代表，浙江的个体、民营经济发展快，中小企业发展迅速，带动了浙江的富裕。可是，由于地下金融始终缺乏正规化、合法化，它的问题也日益显现：随着近来民间借贷资本的增加，非法集资诈骗案等问题开始出现;地下金融还会引发通胀问题;影响我国宏观经济;干扰国家金融秩序;导致社会问题等等。我们必须正确认识地下金融的利弊，趋利避害，让它走上规范化、合法化，真正起到帮助我国解决经济问题的作用，让我国的商业更积极地发展。

【关键词】地下金融  产生原因  规范化途径

地下金融，也叫“未观察金融”、民间借贷、民间金融，非正规金融，是指以个人信用为基础、以经济利益最大化为主要动机、以经营行为避开国家监管为特点，活跃在经济生活中的金融组织形式和金融行为。其特征是经营行为的非正规性、隐蔽性。

目前我国地下金融的主要形式有四种：一是个人借贷：这是民间最常见的一种短期融资方式，主要是指农村居民个人之间的直接借贷。二是邀会：也叫聚会、摇会、钱会、呈会等，一般由发起人（会头）邀请若干亲友（会脚）参加，约定每月、季或半年举行一次，各会脚交一定数量的款，轮流交由一会脚使用，借以互助。邀会利率一般高于银行利率，也有不计息者。借款人从邀会中所得的资金往往用于初期投资活动，因此这种民间融资活动带有风险创业投资的某些特征。……