罗万金

摘   要：本文在对农户信用特征进行论证的基础上，分析了农户融资需求现状与特征，以及制约农户融资需求的变量因素，并提出了增加财政对农业的资金投入，引导金融机构的信贷资金向农业领域配置;依托传统亲缘信用发展合作金融满足生活消费和一般消费资金需求;依靠现代契约信用发展商业金融满足其他经营性资金需求;积极开发农户信用资源，促进农户金融需求与农户信用联合的统一等相关建议。

关键词：农户信用;融资需求;产品创新

中图分类号：F830.31                  文献标识码：B                     文章编号：1674-0017-2015（10）-0081-03

中国农民的信任不是建立在信仰共同体基础上的普遍信任，而是建立在血缘关系共同体基础上的特殊信任，和通常被认为是市场经济下规范经济行为、降低交易成本、扩展交易空间的契约信用有着很大差别。由于农户社会信任关系存在缺陷、农村信用信息不对称、农村抵押担保物匮乏、农户信贷交易成本高、风险管理的难度大等原因，农户“贷款难”和金融机构“难贷款”的矛盾比较突出。随着经济结构和收入结构的多元化，农村经济主体的需求呈现出多样化的特征，而现阶段农村金融机构提供的信贷产品还远不能满足农村市场的需要，供求之间存在较大缺口，造成这一局面的原因虽然是多方面的，但缺乏适应农村、农户信用和资金需求特点的融资体系是根本原因。本文主要针对农户信用特点和融资需求进行分析，并提出相关对策建议。……