王文明　席波

2015年10月24日，中国人民银行对金融机构存款利率不再设置上限，标志着存贷款利率管制完全放开。此前，中国人民银行对存款利率进行上限管制，意味着商业银行可以在法定的保障下，获得较低成本的资金；而存款利率浮动上限一旦放开，意味着商业银行要完全按照自身经营情况和市场竞争状况进行存款的自主定价，商业银行在存款利率定价政策、定价方法和技术方面都要进行提升。

一、存款定价组织架构

商业银行存款定价要有统一管理、分级授权的组织架构。一般来说，商业银行资产负债管理委员会是本行存款利率定价决策审议机构，负责根据本机构发展战略及市场形势，审议并决定本行存款利率定价策略、规则、流程、授权、内控制度及其他重大利率管理决策，定期研究本行存款利率执行情况，并及时调整和优化定价策略。

存款定价需要有牵头管理部门，在商业银行一般是资产负债管理部门（例如资产负债管理部或计划财务部）。该部门负责根据经审定的存款利率定价策略和规则，具体制订全行存款业务的内外部利率定价模式、管理办法，及时确定和发布存款利率，按授权规定审批各业务条线或各分支机构的超权限存款利率定价申请，对存款利率执行情况进行监督、分析与后评价等。

公司业务板块、个人金融板块等业务板块是存款利率执行部门，负责本业务板块存款利率定价执行、实施、监测、分析和后评价，及时与利率管理部门沟通市场情况及同业动向，提出存款利率定价相关建议等。……