冯海涵

【摘要】 以业务全能化为主要特征的金融超市已逐步成为我国互联网金融的主流形式之一。本文归纳并分析了时下中国互联网金融超市的商业模式，总结出互联网金融超市的两个原则性发展趋势，即一体化与定制化。并从“伞式”监管、信用体系、数据挖掘三个视角，对未来互联网金融超市一体化与定制化的构建给予预期和建议。

【关键词】 互联网金融超市 一体化 定制化 数据挖掘 P2P

一、互联网金融超市概述

互联网金融超市，是指金融机构或第三方金融服务平台将各种金融产品和服务进行有机整合，并通过与保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作，向企业或个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式。互联网金融超市的特性可归纳为三方面：一是互联网特性。互联网平台凭借其在透明度、参与度、协作性、中间成本、操作便捷度上的优势为现代金融服务提供了优质的土壤。二是金融特性。面向个人的信用卡、保险、基金、外汇和面向企业的贷款、财务顾问乃至供应链融资都可作为“货架”上的商品。三是超市特性。业务的全能化加强了客户对金融机构的依赖和信任。

来自政府和金融监管机构支持和规范的政策红利、来自“云大物移”IT前沿的技术红利、来自社会公众逐步关注并认可的市场红利，都在一定程度上促成了互联网金融超市发展繁荣的必然趋势。在互联网金融元……