张晓梅

摘 要：黄金自古以来都是财富的象征，随着近几年来私人银行业务在中国的迅速发展，黄金在私人银行客户资产配置中扮演着越来越重要的角色，本文首先对私人银行客户的金融行为特征进行分析，从客户需求、提高收入、增强市场竞争力等方面揭示出私人银行发展黄金业务的必要性，在此基础上，为私人银行发展黄金业务提出建议。

关键词：私人银行；黄金

据胡润百富与兴业银行联合发布的《2014中国高净值人群心灵投资白皮书》显示，截至2013年底，中国个人资产在600万元以上的高净值人群已达到290万人，其中，亿万资产以上的大约有6.7万人。一方面，日益增长的高净值客户群体给我国私人银行业务带来巨大的发展空间，另一方面，如何充分满足高净值客户群体金融资产的管理需求，也是对私人银行业务提出的严峻挑战，而黄金作为兼具商品、货币、金融多重属性于一身的投资标的，必将在私人资产领域中占据重要的一席之位。

一、目前高净值人群的金融行为特征

（一）财产的继承和发展是第一代富裕阶层亟待解决的问题

我国高净值人群的主体集中在上世纪六七十年代出生的30-55岁人群，由高净值人群的职业构成来看，私营企业主占比为71.6%，家族继承人比重为1.42%，这充分表明目前我国私人银行客户多为“第一代”或“一代半”富人，财产的继承和发展成为第一代富裕阶层亟待解决的问题。

（二）高净值人群以中等风险投资为主……