王芳

林女士的宝宝刚出生，保险销售的电话便纷至沓来，极为热情地向她推销各种适合宝宝的险种。经朋友推荐，林女士接待了一位销售人员，对方滔滔不绝，不断强调人生充满变数，保险是防患未然的必要手段。见林女士还在犹豫，销售人员强调，保险还具有理财功能，可谓一举多得。林女士最终决定，为孩子购买一份费用不低的教育金分红保险，不仅涵盖重大疾病、身故意外等保障内容，还有每年的高额分红和升学阶段的教育金返还。合同的签订让林女士舒了口气，觉得总算给孩子提供了份保障。

三年后林女士急等用钱，询问保险公司如何退保。和当初销售人员宣称的便捷和低手续费不同，中途退保会让林女士损失近60%的本金，而到目前为止，每年的分红不到当初销售人员宣称的20%。林女士细看合同，才发现许多条款语义含糊，理赔的条件苛刻，深感自己当初投保过于草率，轻信了销售人员的话。

保险作为日常生活中的一种消费项目，已被越来越多的人所接受。但也有不少人在购买保险后，因为保费过高、理赔不顺、分红业绩不佳等原因，感到后悔或不满。诚然，一些保险公司和销售人员过于追求业绩而罔顾客户需求，虚假宣传造成了客户冲动投保，为日后的纠纷埋下了隐患。但作为成年人，在购买保险时，是否可以理性判断自己的需求，并做出恰当的选择呢？

未曾细思的判断

对投保意愿不强又有理财需要的客户来说，结合理财功能的保险无疑能够强化客户的购买动机。……