王秀芝

摘 要：中小金融机构作为我国国民经济的重要组成部分，在国民经济的发展过程中起到了至关重要的作用。但近些年来，中小金融机构的发展越发困难，特别是90年代后期，相当一部分中小金融机构陷入了发展的困境。本文主要论述中小金融机构发展遇到的瓶颈、发展前景对策分析以及发展模式选择。

关键词：中小金融机构；瓶颈与问题；对策分析；模式选择

中小金融机构的出现，对我国国民经济的发展起到了很大的积极意义，但是面临复杂的发展环境，以及巨大的竞争压力，加之目前对其监管的法律体系仍然不健全不完善，我国的中小金融机构仍然面临着种种困难与挑战，但是仍然存在着广阔的发展空间与机遇。

一、中小金融机构的重要性分析

中小金融机构作为金融系统的一个有机组成部分，虽然与大银行相比，它由于受资本金、地域、服务群体和分支网点的限制，规模相对较小，但是它却对国民经济发展起到了举足轻重的作用，表现在如下方面：

1.中小金融机构在对中小企业融资起着很重要的作用

中小企业的发展不仅促进了中国经济的增长，创造了就业机会，还推动了科学技术的进步与资源配置的优化。而中小金融机构与大银行相比，具有信息优势，能有效缓解银企间的信息不对称，它决策效率高，服务成本低，个性化服务功能强等特殊优势。

2.它充当了地方政府和农户的资金融通中介

首先，它是完善地方市政建设，基础设施等的金融服务中介，中小金融机构可以满足地方政府的融资需求。……